Pilonul I versus Pilonul II. Care sunt diferențele între pensia de stat și cea privată obligatorie

Mulți oameni se bazează pe pensia de stat ca principală sursă de venit atunci când se pensionează, însă puțini știu că vor beneficia de asemenea și de o pensie privată, la care în prezent contribuie în mod obligatoriu.

Orice angajat român contribuie, cu o parte din salariu, la Pilonul I și Pilonul II de pensii, cele două componente principale ale sistemului public și privat obligatoriu de pensii din România.

Și, deși ambele contribuții sunt obligatorii, între cele două sistemele există diferențe esențiale. Mai jos explicăm, pe înțelesul tuturor, cum funcționează cele două tipuri de pensii, ce se întâmplă cu banii tăi și de ce e bine să știi în ce direcție merg contribuțiile tale lunare.

Analize Economedia

ANALIZĂ Cum se schimbă topul companiilor de curierat din România după ce Sameday a cumpărat Cargus / Primele 10 firme au afaceri de peste 5 miliarde de lei

ANALIZĂ Produse românești în supermarketuri: Marile lanțuri de retail spun că au sute de parteneri locali. Care sunt produsele cu cea mai mare acoperire locală?

Analiză. Cum arată industria automotive din România, un sector marcat acum de turbulențe majore: Țara noastră are un număr mare de companii active, Germania e cel mai mare investitor străin/ Forța de muncă a scăzut, iar costurile sunt în creștere

Șantiere de vară: Piața piscinelor, în expansiune/ Cât costă un astfel de proiect?

ANALIZĂ Prăpastia dintre tinerii români și angajatori. De ce are România cea mai ridicată rată de șomeri până în 25 de ani din UE / Claudia Indreica, Psihoselect: „Companiile nu mai au timp să instruiască”

ANALIZĂ Primăvară cu fabrici noi: Care sunt companiile care au anunțat investiții în producție în România

ANALIZĂ Ce înseamnă procedura de suspendare a fondurilor UE dacă George Simion ajunge preşedinte / În cazul victoriei lui Nicuşor Dan există posibilitatea unei amânări a procedurii

ANALIZĂ De 9 Mai, ziua Europei. Cum a evoluat economia României, de 18 ani în “familia” UE: Salariile s-au triplat, PIB-ul pe cap de locuitor (PPP) a depășit Ungaria, țara noastră a primit peste 100 de miliarde de euro fonduri UE

ANALIZĂ. Care sunt efectele deprecierii leului și cine suferă

ANALIZĂ Marele blackout din Spania și Portugalia. Cele două țări iberice plătesc prețul dezvoltării exagerate din regenerabile și insularizării rețelei / Cum stă România

ANALIZĂ Efervescență pe piața dealerilor auto din România: de la consolidări la intrări străine surpriză

GRAFIC Schimbare nemaivăzută în istoria comercială a SUA din ultimii 100 de ani. Analiză Romanian Economic Monitor: Majorarea agresivă a tarifelor vamale de către SUA va avea un impact major asupra tuturor economiilor implicate. Date despre relațiile comerciale România-SUA și posibilele efecte în țara noastră

Analiză „la cald”. Ce impact vor avea taxele vamale americane pentru România?

ANALIZĂ Val de restaurante, cofetării și cafenele noi în România. Apar și food-hall-urile/ Piața devine mai competitivă, iar specialiștii se așteaptă să apară noi concepte, inclusiv francize internaționale

ANALIZĂ Memento: Cum a arătat criza economică izbucnită în 2009 în România, venită tot din SUA / Au fost necesare măsuri dure de austeritate pentru redresare / Ca și acum, economia avea dezechilibre majore / Analiștii avertizează că politicile lui Trump împing Statele Unite în recesiune

ANALIZĂ Juniori pe piața muncii în IT-ul lovit de turbulențe. Experiențe de candidați: „Aproape orice postare pe LinkedIn are peste 100 de aplicanți”/ „În cazul în care nu ai absolvit o facultate, angajatorii nici nu te mai bagă în seamă”

ANALIZĂ Piața hotelieră, în vizorul dezvoltatorilor: Unități de jumătate de miliard de euro ar urma să fie inaugurate în următorii trei ani/ Care sunt marile branduri așteptate

ANALIZĂ Oul românesc: Producția anuală, peste 145.000 t / Locul 8 în Uniunea Europeană, la numărul de găini ouătoare, deși procentual România se situează sub 3% / Care sunt piețele principale

ANALIZĂ Ce s-a întâmplat pe piața RCA în ultimii 10 ani / Cât ne-au costat și cât ne costă falimentele: Prețul unei asigurări RCA a crescut de aproape 3 ori în perioada 2021-2024

ANALIZĂ De la export masiv de energie la import masiv, în nici 7 ore. Amplitudine de 3.700 MW într-o zi și ce spune acest lucru de starea Sistemului Energetic Național

ANALIZĂ Eliminarea facilităților fiscale începe să se vadă în venituri. Cum au scăzut salariile medii nete în ianuarie 2025 în domeniile vizate? IT-ul, cel mai bine plătit sector din piața muncii din România, a marcat un minus de 700 de lei de la o lună la alta – GRAFIC

Analiză. Statele Unite au ieșit „șifonate” din ultimele războaie comerciale cu China. Un nou conflict tarifar aduce noi riscuri pentru economia americană, în era AI

ANALIZĂ Antreprenoriat feminin în România: Doar una din 15 femei intenționează să demareze o afacere/ Avem un antreprenoriat de subzistență mai degrabă decât unul bazat pe inovație/ Digitalizarea aduce oportunități

ANALIZĂ România are o rată a șomajului ridicată în rândul tinerilor, de 25%, considerabil peste media UE/ Care sunt motivele, ce locuri de muncă pot găsi totuși aceștia și ce salarii se oferă?

ANALIZĂ Șantiere pentru verde: Mai multe orașe din România au în derulare proiecte de parcuri în 2025. Cum arată acestea și cât costă realizarea lor?

GRAFIC Evoluția cheltuielilor de apărare în România, țară cu război la graniță, și la vecini în ultimii 10 ani. Economiști: România a cheltuit doar aproximativ 42% din bugetul de apărare pe echipamente și infrastructură militară/ Deficitul bugetar limitează spațiul de manevră pentru creșterea cheltuielilor

ANALIZĂ De ce e importantă Germania pentru economia României? Este cel mai mare investitor străin în țara noastră și principalul partener comercial

GRAFIC Mii de angajați își pierd locul de muncă la început de 2025, după o creștere de 50% a concedierilor în 2024 / Harta concedierilor colective din România: cele mai afectate județe și sectoare

ANALIZĂ Peisaj din sectorul industrial, într-un an care a început cu reorganizări și concedieri în fabrici. Consultanți: Companiile sunt interesate de reducerea spațiilor și optimizare/ Unii jucători și-au diminuat suprafețele sau au renunțat la unități, dar vin și jucători noi

ANALIZĂ Cât a alocat statul și cât a cheltuit Armata română în ultimii ani pentru apărare. Pregătirile României nu s-au ridicat la nivelul țărilor NATO și UE din regiune

Pilonul I – pensia de stat: solidaritate între generații, nu economisire

Pilonul I este pensia clasică de stat. Acesta este un sistem de pensii obligatoriu, în care contribuie toți cei care muncesc, în prezent, în România. El este administrat de Casa Națională de Pensii Publice, adică de stat.

Fiecare angajat contribuie cu 20,25% din venitul brut la acest pilon de pensie – așa numita contribuție de asigurări sociale.

Principiul de bază al Pilonului I de pensii este redistribuția: actualii angajați plătesc pensiile actualilor pensionari. Ce înseamnă asta, mai concret? Contribuția personală nu se strânge într-un cont personal, ci intră direct în bugetul de stat și este folosită imediat pentru plata pensiilor. Cu alte cuvinte, banii nu sunt economisiți pentru viitorul tău, ci cheltuiți pentru prezentul altora. Drept urmare, banii care intră în bugetul de pensii ies instant și nu pot produce valoare adăugată, nu pot fi înmulțiți, pentru că sunt cheltuiți imediat.

Pe măsură ce lucrezi, contribuția ta se transformă în puncte de pensie. La finalul carierei, pensia ta va fi calculată în funcție de aceste puncte, înmulțite cu valoarea punctului de pensie stabilită de stat. E o formulă care ține cont de salariile tale de-a lungul timpului, dar și de deciziile politice de moment. Iar principiul de bază al acestui tip de pensii este solidaritatea între generații.

Tipuri de pensii oferite de Pilonul I:

• Pentru limită de vârstă – după împlinirea vârstei standard (63 ani femei, 65 ani bărbați)
• Anticipată / anticipată parțial – pentru cei cu stagiu complet de cotizare
• De invaliditate – în caz de pierdere a capacității de muncă
• De urmaș – pentru copiii sau soțul supraviețuitor

Pilonul II – pensia privată obligatorie: cont individual și investiții pe termen lung

Pilonul II a fost introdus în 2008 și adaugă o componentă esențială sistemului public: economisirea individuală. Și el este obligatoriu.

În prezent, fiecărui angajat i se reține 4,75% din salariul brut, bani care sunt virați automat într-un cont personal la un fond privat de pensii.

Dacă ai până în 35 de ani și te angajezi pentru prima oară, ești automat inclus în Pilonul II. Poți alege singur unul dintre cele 7 fonduri existente. Dacă nu o faci, ești repartizat aleatoriu de Casa Națională de Pensii.

Banii din Pilonul II nu se cheltuiesc, ci se strâng în contul tău și sunt investiți de administratori profesioniști autorizați de ASF, după reguli clare. De regulă, peste 90% din fonduri sunt plasate în România – în titluri de stat, acțiuni și obligațiuni. Profiturile obținute sunt reinvestite și îți cresc activul net acumulat, proporțional cu suma cu care ai contribuit. Practic, participanții la un fond privat de pensie seamănă cu acționarii dintr-o companie, împărțind câștigul generat de activitatea investițională a fondului de pensii.

Cu alte cuvinte, banii din Pilonul II sunt ai tăi. Îi poți verifica online, poți vedea cât s-a acumulat și ce randament a obținut fondul tău. Până acum, randamentul mediu anual al Pilonului II a fost de 7,5%, peste rata medie a inflației – o performanță care îl transformă într-un instrument real de economisire.

În plus, o diferență esențială între cele două tipuri de pensie este că pensia Pilon II se poate moșteni, iar suma rămasă în cont poate rămâne către familia ta. Spre comparație, la pensia de stat, acest lucru nu este posibil.

Principalele diferențe între Pilonul I și Pilonul II

Astfel, Pilonul II de pensii joacă un rol crucial în sistemul actual de pensii, din ce în ce mai fragil din punct de vedere demografic, în care sunt tot mai puțini angajați care contribuie și tot mai mulți pensionari. Nu doar că îți oferă un plus financiar la pensionare, dar este și singura componentă pe care o controlezi direct, care generează randament real și care rămâne moștenire în caz de deces.

Pe scurt, Pilonul I este un contract social: ai contribuit, vei primi ceva, dar nimeni nu îți garantează cât. În timp ce Pilonul II este un contract financiar: ai contribuit, banii se strâng pentru tine și îi vezi crescând.

În concluzie, Pilonul I îți oferă o formă de protecție socială la bătrânețe, dar Pilonul II îți oferă siguranță financiară reală și transparență. Împreună, cele două formează un echilibru între solidaritate și responsabilitate personală.

Sursa foto: Szefei | Dreamstime.com