Sursa: Dreamstime
Piaţa creditelor din România va intra în 2026 într-o fază de stabilizare și prudenţă după doi ani marcaţi de schimbare, fiind estimată o creştere controlată a volumelor de creditare, susţinută de aşteptările privind scăderea graduală a IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) şi orientarea clienţilor către produse cu dobândă fixă sau mixtă, arată o analiză realizată de AVBS Broker de Credite citată de Agerpres.
Urmărește mai jos producțiile video ale Economedia:
- articolul continuă mai jos -
De asemenea, refinanţările vor continua să fie un motor important al pieţei anul viitor, în special pentru creditele contractate în perioada de vârf a dobânzilor.
În 2025, IRCC a înregistrat cea mai accentuată creştere din ultimii ani, depăşind nivelurile din 2024 şi 2023 şi atingând în octombrie un maxim istoric de 6,06%. Spre deosebire de anii anteriori, această evoluţie s-a produs într-un context în care veniturile nu au mai compensat majorarea ratelor, amplificând presiunea asupra bugetelor şi accelerând interesul pentru refinanţări şi soluţii cu dobândă fixă. Însă, datele Băncii Naţionale a României (BNR) confirmă un paradoxal echilibru pornind de la apetitul pentru finanţare, care a rămas solid în 2025.
În primul trimestru din 2025, volumul creditelor ipotecare noi în lei a crescut cu 37% faţă de perioada similară din 2024, ajungând la 14,6 miliarde de lei. De asemenea, în primele şase luni din 2025, volumul creditelor ipotecare nou acordate, incluzând refinanţările, a atins 5,56 miliarde de euro. Din datele pentru primele zece luni ale anului, valoarea totală a creditelor ipotecare acordate a fost de 9,2 miliarde de euro, în creştere cu 26% faţă de aceeaşi perioadă din 2024.
„Aceste date arată clar că, dincolo de dinamica tranzacţiilor imobiliare, cererea de finanţare rămâne solidă. Cele mai dinamice segmente în 2025 au fost creditele ipotecare pentru achiziţie şi refinanţările, în timp ce creditele de nevoi personale au avut o evoluţie mai moderată, pe fondul presiunii costului vieţii şi al unei selecţii mai atente a cheltuielilor”, spune fondatorul şi directorul general al AVBS Broker de Credite, Valentin Anghel, citat în analiză.
Comportamentul băncilor a fost anul acesta puternic influenţat de nevoia de predictibilitate a consumatorilor, într-un context în care dobânzile fixe au rămas relativ stabile în primele nouă luni, la un procent de +/- 5%, susţinând revenirea creşterii cererilor. Însă, pentru trimestrul 4, instituţiile de credit anticipează o temperare a interesului populaţiei.
Conform analiştilor AVBS, această prudenţă a fost amplificată şi de decizia Guvernului de a majora TVA pentru locuinţele noi de la 9% la 21%, începând cu 1 august 2025, cu impact direct asupra costului de achiziţie. Ca răspuns, băncile au început să îşi reconfigureze ofertele, lansând în premieră credite de tip Noua Casă cu dobândă fixă în primii ani, menite să ofere protecţie faţă de fluctuaţiile IRCC.
Astfel, în ultimele luni, s-a consolidat interesul pentru soluţiile cu dobândă fixă, care asigură bugete lunare predictibile într-o perioadă cu cheltuieli ridicate pentru amenajare şi mobilare, în condiţiile în care băncile vin şi cu beneficii suplimentare, precum zero costuri de administrare, evaluare sau analiză de dosar, atât în cadrul programului Noua Casă, cât şi prin produse similare oferite independent de schema guvernamentală.
Pentru 2026, AVBS Broker de Credite anticipează o creştere controlată a volumelor de creditare, susţinută de aşteptările privind scăderea graduală a IRCC şi orientarea clienţilor către produse cu dobândă fixă sau mixtă, pentru o mai bună predictibilitate financiară.
„După doi ani extrem de dificili, 2025 a fost anul în care piaţa s-a aşezat. În 2026 nu ne aşteptăm la o explozie a creditării, ci la o creştere sănătoasă, bazată pe decizii mai bine fundamentate, atât din partea băncilor, cât şi a consumatorilor”, a adăugat Valentin Anghel.
O eventuală scădere a IRCC, chiar şi moderată, poate avea un impact relevant asupra ratelor lunare, mai ales în cazul creditelor ipotecare pe termen lung. Din acest motiv, refinanţările vor continua să fie un motor important al pieţei în 2026, în special pentru creditele contractate în perioada de vârf a dobânzilor.
Creşterea IRCC la 6,06% în octombrie 2025, cel mai ridicat nivel de la introducerea indicelui, a încurajat o abordare mult mai prudentă în creditare. Pentru un credit ipotecar de 400.000 lei pe 30 de ani, rata lunară a urcat la aproximativ 2.900 – 3.000 lei, iar pentru 500.000 lei, la 3.600 – 3.750 lei, punând presiune pe bugetele familiilor.
Perspectivele pentru 2026, cu o scădere estimată a IRCC la 5,68%, redeschid fereastra refinanţărilor: ajustarea poate reduce rata lunară cu 150 – 300 lei, în funcţie de sumă, şi creşte eligibilitatea pentru credite.
Tot mai mulţi români recurg la simulări comparative, produse cu dobândă fixă sau mixtă şi soluţii personalizate, într-o logică de gestionare a riscului pe termen mediu şi lung.
„Creşterea IRCC din toamna lui 2025 poate fi considerată nu neapărat un moment de frână, ci de prudenţă. Dar scăderea preconizată din 1 ianuarie 2026 redeschide fereastra refinanţărilor, oferind românilor oportunitatea de a-şi optimiza bugetul şi creditele existente”, a continuat fondatorul AVBS Broker de Credite.
Schimbarea comportamentului românilor faţă de creditare, în ultimii doi ani, este confirmată şi de numărul de cereri de creditare procesate de AVBS în perioada 1 ianuarie – 15 decembrie 2025, care este în creştere cu 10% faţă de aceeaşi perioadă a lui 2024 şi cu 15% faţă de 2023.
Potrivit analizei AVBS, în 2026, românii vor fi şi mai atenţi la gradul de îndatorare, vor analiza simulări pe termen lung şi vor compara activ ofertele, căutând soluţii sustenabile şi predictibile, nu doar costuri imediate. În acelaşi timp, piaţa va trebui să gestioneze incertitudini economice interne şi externe, presiuni asupra veniturilor şi cererea tot mai mare de educaţie financiară, adaptând produsele bancare la nevoia de stabilitate.
