Sursa foto: Inquam Photos / Octav Ganea
Societăţile de asigurare, autorizate şi reglementate de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF), au subscris în anul 2023 prime brute în valoare de aproximativ 18,2 miliarde de lei, în creştere cu 10% faţă de anul precedent, potrivit Raportului ASF privind evoluţia pieţei de asigurări din România în anul 2023.
Piaţa asigurărilor din România rămâne orientată spre activitatea de asigurări generale, ce deţine o pondere de 84% din totalul primelor brute subscrise de societăţile de asigurare autorizate şi reglementate de ASF, menţinându-se la un nivel similar cu cel înregistrat în anul 2022. Valoarea primelor brute subscrise pentru activitatea de asigurări generale a crescut cu aproximativ 10% în 2023 comparativ cu 2022, în timp ce valoarea primelor brute subscrise pentru activitatea de asigurări de viaţă a înregistrat un avans de 12%.
La sfârşitul anului 2023 activau pe piaţa asigurărilor 25 de societăţi de asigurare, autorizate şi reglementate de ASF, dintre care 13 au practicat numai activitatea de asigurări generale (AG), 6 au practicat numai activitate de asigurări de viaţă (AV) şi 6 au practicat activitate compozită.
Gradul de concentrare se menținea ridicat pentru primii asigurători din top în anul 2023, astfel că primele 3 societăți de asigurare cumulau aproximativ 57% din portofoliul de asigurări RCA din România. Cu toate acestea, se observă o diminuare a gradului de concentrare comparativ cu perioadele anterioare, având în vedere dinamica subscrierilor sucursalelor prezente pe piața locală, ce dețineau cumulat o cotă de 14,5% în anul 2023.
Valoarea totală a primelor de asigurare subscrise pentru asigurările RCA de societăţile autorizate şi reglementate de ASF s-a situat la aproximativ 7,9 miliarde de lei în anul 2023. Comparativ cu anul precedent, valoarea primelor brute subscrise a crescut cu aproximativ 6%. Dacă includem şi activitatea derulată de sucursale, volumul primelor brute subscrise în 2023 s-a situat la circa 9,3 miliarde de lei, în creştere cu aproximativ 16% faţă de volumul subscrierilor aferente anului 2022 (aproximativ 8 miliarde de lei, inclusiv sucursale).
Cele mai mari ponderi au fost deţinute în 2023 de poliţele cu o valabilitate de 12 luni (aproximativ 86%), respectiv o lună (8%) şi 6 luni (4%).
Pe ansamblul întregii pieţe, la 31 decembrie 2023, prima medie RCA anualizată s-a situat în jurul valorii de 1.219 lei, în creştere cu 7% comparativ cu anul 2022.
Gradul de concentrare este ridicat și pe piața asigurărilor auto facultative, primele 3 societăți de asigurare însumând o cotă de piață de circa 74% din perspectiva volumului de prime brute subscrise.
Prima medie pentru asigurările auto facultative, calculată ca valoarea primelor brute subscrise de societățile autorizate și reglementate de ASF raportate la numărul de contracte încheiate în perioada de referință, s-a situat la 2.600 lei în anul 2023, nivel situat mult sub cel înregistrat în 2022 (3.420 lei). Prima medie în cazul asigurărilor facultative diferă față de cea înregistrată pe segmentul asigurărilor obligatorii de răspundere civilă auto, având în vedere riscurile acoperite, precum și diferențele dintre sumele asigurate, respectiv limitele diferite de despăgubire între cele două produse.
De asemenea, se constată diferențe semnificative și în ceea ce privește volumele înregistrate pentru cele două categorii de asigurări. Dacă numărul contractelor încheiate pentru asigurările facultative a fost de circa 1,4 milioane, numărul contractelor încheiate pentru RCA de societățile autorizate și reglementate de ASF a fost semnificativ mai mare, de peste 7,2 milioane, respectiv circa 6,5 milioane exprimate în unități anuale de expunere (anualizat) în 2023 (fără a include numărul contractelor încheiate de sucursale), mai arată documentul citat.
În anul 2023, societăţile de asigurare autorizate şi reglementate de ASF au efectuat plăţi în valoare de aproximativ 3,1 miliarde de lei pentru circa 292.000 de dosare de daună, rezultând o daună medie de 10.750 de lei, în creştere cu 8% comparativ cu anul precedent.
Dauna medie RCA plătită pentru vătămări corporale în anul 2023 s-a situat la aproximativ 76.741 de lei (în scădere cu peste 11% faţă de 2022), iar cea plătită pentru daune materiale la 8.867 de lei (în creştere cu peste 8% comparativ cu 2022).
În anul 2023, asigurătorii RCA, autorizaţi şi supravegheaţi de ASF, au încheiat un număr de 491.230 de clauze de decontare directă, primele brute subscrise aferente acestora fiind de 90,093 milioane de lei. La 31 decembrie 2023 erau în vigoare 472.243 de clauze de decontare directă.