Sistemul bancar din România a ajuns anul trecut la un profit net de peste 14 miliarde de lei, în creștere cu 5% față de 2023

Profitul net la nivelul întregului sistem bancar însuma, la finele anului trecut, 14,197 miliarde lei, în creştere cu 5% comparativ cu 2023, conform raportului anual pentru 2024 publicat, luni, de Banca Naţională a României și citat de Agerpres.

“În anul 2024, sistemul bancar din România a înregistrat o evoluţie pozitivă din punctul de vedere al profitului obţinut, reflectând o consolidare a performanţei financiare a instituţiilor de credit. La finalul anului, profitul net însuma 14.197,4 milioane lei la nivelul întregului sistem bancar. În planul rentabilităţii, tendinţele au fost de uşoară reducere, atât ROE cât şi ROA poziţionându-se sub nivelul anului anterior”, se menţionează în raport.

Dintre cele 32 de instituţii de credit prezente pe piaţa românească, un număr de 25 de entităţi au înregistrat rezultate financiare pozitive, profitul net cumulat fiind în valoare de 14,61 miliarde lei, în timp ce un număr de şapte instituţii de credit au consemnat pierderi în sumă de 413,2 milioane lei, ceea ce indică o performanţă generală solidă la nivel de sistem, în pofida unor dificultăţi punctuale, subliniază sursa citată.

Analize Economedia

ANALIZĂ Se pregătește sezonul de admiteri. Ce taxe de studii percep universitățile și cât costă cazarea la cămine în marile centre din țară?

ANALIZĂ Cum se schimbă topul companiilor de curierat din România după ce Sameday a cumpărat Cargus / Primele 10 firme au afaceri de peste 5 miliarde de lei

ANALIZĂ Produse românești în supermarketuri: Marile lanțuri de retail spun că au sute de parteneri locali. Care sunt produsele cu cea mai mare acoperire locală?

Analiză. Cum arată industria automotive din România, un sector marcat acum de turbulențe majore: Țara noastră are un număr mare de companii active, Germania e cel mai mare investitor străin/ Forța de muncă a scăzut, iar costurile sunt în creștere

Șantiere de vară: Piața piscinelor, în expansiune/ Cât costă un astfel de proiect?

ANALIZĂ Prăpastia dintre tinerii români și angajatori. De ce are România cea mai ridicată rată de șomeri până în 25 de ani din UE / Claudia Indreica, Psihoselect: „Companiile nu mai au timp să instruiască”

ANALIZĂ Primăvară cu fabrici noi: Care sunt companiile care au anunțat investiții în producție în România

ANALIZĂ Ce înseamnă procedura de suspendare a fondurilor UE dacă George Simion ajunge preşedinte / În cazul victoriei lui Nicuşor Dan există posibilitatea unei amânări a procedurii

ANALIZĂ De 9 Mai, ziua Europei. Cum a evoluat economia României, de 18 ani în “familia” UE: Salariile s-au triplat, PIB-ul pe cap de locuitor (PPP) a depășit Ungaria, țara noastră a primit peste 100 de miliarde de euro fonduri UE

ANALIZĂ. Care sunt efectele deprecierii leului și cine suferă

ANALIZĂ Marele blackout din Spania și Portugalia. Cele două țări iberice plătesc prețul dezvoltării exagerate din regenerabile și insularizării rețelei / Cum stă România

ANALIZĂ Efervescență pe piața dealerilor auto din România: de la consolidări la intrări străine surpriză

GRAFIC Schimbare nemaivăzută în istoria comercială a SUA din ultimii 100 de ani. Analiză Romanian Economic Monitor: Majorarea agresivă a tarifelor vamale de către SUA va avea un impact major asupra tuturor economiilor implicate. Date despre relațiile comerciale România-SUA și posibilele efecte în țara noastră

Analiză „la cald”. Ce impact vor avea taxele vamale americane pentru România?

ANALIZĂ Val de restaurante, cofetării și cafenele noi în România. Apar și food-hall-urile/ Piața devine mai competitivă, iar specialiștii se așteaptă să apară noi concepte, inclusiv francize internaționale

ANALIZĂ Memento: Cum a arătat criza economică izbucnită în 2009 în România, venită tot din SUA / Au fost necesare măsuri dure de austeritate pentru redresare / Ca și acum, economia avea dezechilibre majore / Analiștii avertizează că politicile lui Trump împing Statele Unite în recesiune

ANALIZĂ Juniori pe piața muncii în IT-ul lovit de turbulențe. Experiențe de candidați: „Aproape orice postare pe LinkedIn are peste 100 de aplicanți”/ „În cazul în care nu ai absolvit o facultate, angajatorii nici nu te mai bagă în seamă”

ANALIZĂ Piața hotelieră, în vizorul dezvoltatorilor: Unități de jumătate de miliard de euro ar urma să fie inaugurate în următorii trei ani/ Care sunt marile branduri așteptate

ANALIZĂ Oul românesc: Producția anuală, peste 145.000 t / Locul 8 în Uniunea Europeană, la numărul de găini ouătoare, deși procentual România se situează sub 3% / Care sunt piețele principale

ANALIZĂ Ce s-a întâmplat pe piața RCA în ultimii 10 ani / Cât ne-au costat și cât ne costă falimentele: Prețul unei asigurări RCA a crescut de aproape 3 ori în perioada 2021-2024

ANALIZĂ De la export masiv de energie la import masiv, în nici 7 ore. Amplitudine de 3.700 MW într-o zi și ce spune acest lucru de starea Sistemului Energetic Național

ANALIZĂ Eliminarea facilităților fiscale începe să se vadă în venituri. Cum au scăzut salariile medii nete în ianuarie 2025 în domeniile vizate? IT-ul, cel mai bine plătit sector din piața muncii din România, a marcat un minus de 700 de lei de la o lună la alta – GRAFIC

Analiză. Statele Unite au ieșit „șifonate” din ultimele războaie comerciale cu China. Un nou conflict tarifar aduce noi riscuri pentru economia americană, în era AI

ANALIZĂ Antreprenoriat feminin în România: Doar una din 15 femei intenționează să demareze o afacere/ Avem un antreprenoriat de subzistență mai degrabă decât unul bazat pe inovație/ Digitalizarea aduce oportunități

ANALIZĂ România are o rată a șomajului ridicată în rândul tinerilor, de 25%, considerabil peste media UE/ Care sunt motivele, ce locuri de muncă pot găsi totuși aceștia și ce salarii se oferă?

ANALIZĂ Șantiere pentru verde: Mai multe orașe din România au în derulare proiecte de parcuri în 2025. Cum arată acestea și cât costă realizarea lor?

GRAFIC Evoluția cheltuielilor de apărare în România, țară cu război la graniță, și la vecini în ultimii 10 ani. Economiști: România a cheltuit doar aproximativ 42% din bugetul de apărare pe echipamente și infrastructură militară/ Deficitul bugetar limitează spațiul de manevră pentru creșterea cheltuielilor

ANALIZĂ De ce e importantă Germania pentru economia României? Este cel mai mare investitor străin în țara noastră și principalul partener comercial

GRAFIC Mii de angajați își pierd locul de muncă la început de 2025, după o creștere de 50% a concedierilor în 2024 / Harta concedierilor colective din România: cele mai afectate județe și sectoare

ANALIZĂ Peisaj din sectorul industrial, într-un an care a început cu reorganizări și concedieri în fabrici. Consultanți: Companiile sunt interesate de reducerea spațiilor și optimizare/ Unii jucători și-au diminuat suprafețele sau au renunțat la unități, dar vin și jucători noi

Comparativ cu anul precedent, profitul net a crescut cu 5% (669,7 milioane lei), în principal ca urmare a majorării profitului operaţional cu 1,182 miliarde lei, atenuată de creşterea deprecierii activelor financiare cu 15,1%, de la 1,56 miliarde lei la sfârşitul anului 2023 la 1,796 miliarde lei la sfârşitul anului 2024.

Profitul operaţional din anul 2024 a fost cu 6,6% mai mare decât cel realizat în anul anterior. Cu toate acestea, s-a consemnat o creştere mai mare pe partea de cheltuieli operaţionale (cu 21,1%, reprezentând un plus de 3,434 miliarde lei, în principal din creşterea cheltuielilor administrative) comparativ cu veniturile operaţionale (cu 13,5%, reprezentând o majorare cu 4,617 miliarde lei).

Analiza structurii veniturilor operaţionale evidenţiază menţinerea predominanţei veniturilor nete din dobânzi, care au avut o pondere de 70,9% în totalul veniturilor operaţionale la sfârşitul anului 2024, uşor peste nivelul anului anterior, de 70,3%. De asemenea, veniturile nete din taxe şi comisioane au continuat să reprezinte un element important în structura veniturilor operaţionale, cu o pondere de 15,3%, în scădere însă faţă de ponderea din anul anterior, de 16,3%.

În ceea ce priveşte indicatorii de rentabilitate, la finele anului 2024 rata rentabilităţii economice (ROA) a înregistrat valoarea de 1,7%, în scădere cu 0,1 puncte procentuale faţă de anul anterior. Această evoluţie a fost determinată de expansiunea activelor la valoare medie, care au crescut cu 12% (de la 752,174 miliarde la 842,598 miliarde lei), în timp ce majorarea profitului net a fost de 5%.

Rata rentabilităţii financiare (ROE) a înregistrat o uşoară scădere faţă de sfârşitul anului 2023, cu 1,7 puncte procentuale, atingând 18,4% la finele anului 2024. Factorii determinanţi au constat în majorarea mai accentuată a capitalurilor proprii la valoare medie decât cea a profitului net, cu 14,6%, valoarea acestora fiind de aproximativ 76,997 miliarde lei la sfârşitul anului 2024.

Sursa citată mai subliniază că, anul trecut, în timp ce expunerea la risc s-a majorat cu 7,6%, fondurile proprii totale au crescut cu 13,5%. În ceea ce priveşte volumul acestora, fondurile proprii totale ale instituţiilor de credit însumau 79,110 miliarde lei la 31 decembrie 2024, în timp ce valoarea totală a expunerii de risc era de 317,765 miliarde.

În anul 2024, sectorul bancar românesc a prezentat o imagine pozitivă din perspectiva indicatorilor de calitate a activelor. Principalii indicatori de măsurare a calităţii activelor la nivel de sistem bancar, precum rata creditelor neperformante şi gradul de acoperire cu provizioane (2,5% şi 66%, decembrie 2024), plasează sectorul bancar în categoria de risc scăzut conform criteriilor stabilite de Autoritatea Bancară Europeană (ABE).

Rata creditelor cu măsuri de restructurare şi-a continuat tendinţa de îmbunătăţire, atingând un nivel de 1,4% în luna decembrie 2024 şi o clasificare pentru prima oară în categoria de risc redus conform ABE (sub 1,5%). Rata creditelor neperformante, ca medie pe sistem bancar, a rămas relativ stabilă pe parcursul anului, oscilând în jurul valorii de 2,5%, în uşoară creştere faţă de nivelul lunii decembrie 2023 (2,4%).

“Dinamica ratei creditelor neperformante la nivelul sectorului bancar a avut la bază majorarea soldului creditelor neperformante, cu 10,4 la sută faţă de decembrie 2023, peste creşterea consemnată de credite, de 5,5 la sută”, se mai arată în raportul BNR.

Acesta mai semnalează că gradul de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante la nivelul sectorului bancar s-a îmbunătăţit pe parcursul anului 2024, în creştere cu 1,4 puncte procentuale faţă de nivelul de la finele anului 2023 (64,6%), constituindu-se într-o bună rezervă pentru acoperirea pierderilor potenţiale. Totodată, nivelul indicatorului se poziţionează confortabil peste media europeană (41,2 la sută la decembrie 2024), România ocupând locul doi (după Croaţia) în rândul celor 30 de ţări care raportează la ABE.

Lichiditatea sistemului bancar, determinată potrivit ratei de acoperire a necesarului de lichiditate (LCR), s-a menţinut considerabil peste nivelul cerinţei reglementate în cazul indicatorului agregat (254,7% la 31 decembrie 2024, faţă de minimumul reglementat de 100%), ceea ce a indicat un stoc semnificativ de active lichide de calitate ridicată pentru un scenariu de stres de 30 de zile, şi cu mult peste nivelul sistemului bancar european, de 163,4% la aceeaşi dată.