Impactul integrării AI și GenAI în activitatea firmelor de servicii financiare din Europa: Circa 28% dintre directorii executivi ai companiilor afirmă că au accelerat procesul de integrare

Liderii din întregul sector al serviciilor financiare din Europa sunt deschiși la integrarea în operațiunile lor a tehnologiilor de inteligență artificială (AI) și inteligență artificială generativă (GenAI) pentru a spori productivitatea companiilor. Cu toate că liderii sunt ambițioși cu privire la integrarea serviciilor de AI, doar 28% dintre aceștia afirmă că au accelerat per total adoptarea AI în ultimul an, majoritatea firmelor se mențin în stadii incipiente, experimentale, în special ceea ce privește GenAI, potrivit celei de-a doua ediții a studiului realizat de compania de consultanță EY, intitulat „European Financial Services AI Survey”.

Datele studiului arată că doar 31% dintre firmele din Europa consideră că sunt pe drumul cel bun în ceea ce privește integrarea GenAI. Doar 11% dintre executivi au declarat că firma lor este pregătită pentru viitoarele reglementări privind AI și, deși 78% recunosc că angajații lor dispun doar de o experiență limitată, redusă sau inexistentă în cele mai recente tehnologii GenAI, doar un sfert dintre companii au implementat programe noi de instruire și perfecționare, în timp ce 60% se află încă în faza de planificare conform comunicatului de presă.

 „Sectorul bancar din România face progrese semnificative în digitalizare, adoptând soluții bazate pe inteligența artificială, pentru a optimiza procesele interne, securitatea tranzacțiilor și interacțiunea cu clienții. Cu toate acestea, provocările rămân notabile, în special în ceea ce privește conformarea la Regulamentul UE privind AI (AI Act), intrat în vigoare în 2024, care impune cerințe stricte pentru transparență și securitate, dar și în asigurarea competențelor necesare în rândul angajaților. Deși există inițiative, precum Strategia Națională pentru AI 2024-2027, care urmărește adoptarea tehnologiilor emergente în sectorul financiar, lipsa programelor de formare specifice pentru GenAI și competiția globală pentru talente pot limita ritmul adoptării acestor tehnologii. Pentru a valorifica pe deplin potențialul AI, băncile din România trebuie să prioritizeze investițiile în dezvoltarea competențelor forței de muncă, să colaboreze cu autoritățile pentru alinierea reglementară și să se concentreze pe integrarea unor soluții scalabile și sustenabile”, a declarat Răzvan Pîrnac, Partener, Financial Services Risk Management, EY România.

Inteligența artificială ar putea afecta o treime dintre posturile din industria financiară europeană

Majoritatea directorilor intervievați (66%) consideră că în anul următor până la un sfert (25%) dintre actualele posturi din sectorul european al serviciilor financiare ar putea resimți efectele integrării AI, iar 93% dintre executivii respondenți au declarat că până la 10% dintre posturi ar putea fi desființate.

Analize Economedia

ANALIZĂ. Antreprenori români în expansiune: Marile achiziții ale capitalului românesc din 2024 în țară și în regiune

GRAFIC Calendarul economic al anului. Evenimente și date-cheie în 2024: Încetinirea creșterii economice, deficit bugetar major, cea mai mare inflație din UE, dar încetinită, alegeri cu impact în economie și, pe final, o ordonanță care afectează puternic mediul de afaceri/ Am intrat în Schengen, am depășit Ungaria și am ajuns Polonia la un indicator important

Ce lucruri bune s-au întâmplat în economia României în 2024: Număr record de kilometri de autostrăzi inaugurate, intrăm în sfârșit în Schengen

ANALIZĂ 2024, an de miliarde pe piața de fuziuni și achiziții. Tranzacții majore în retail, energie și sectorul bancar, și chiar și în fotbal: Mega Image, Banca Transilvania și MVM, o parte dintre actorii care marchează achiziții semnificative

ANALIZĂ. Topul companiilor de bricolaj din România / O să reușească Altex să schimbe regulile jocului în 2025 după ce va achiziționa retailerul de bricolaj Brico Dépôt România?

ANALIZĂ. Împrumuturile din acest an ale Guvernului au depășit 225 de miliarde de lei / Din 2025, România intră în zodia ajustării fiscale

ANALIZĂ Economedia: Turcii „dau năvală” în România. Giganții turci le suflă în ceafă celor mai mari jucători din sectoarele auto, e-commerce sau infrastructură

ANALIZĂ. Guvernul a întâmpinat probleme cu finanțarea, dar situația s-a îmbunătățit deja după deficitul de lichiditate din piața bancară din final de noiembrie / Finanțele clarifică declarația ciudată a ministrului Boloș

ANALIZĂ. Când și unde ar putea să își încheie corecția indicii Bursei de Valori București

ANALIZĂ Economedia: Deși a adus deja cadouri pentru investitori, Moș Crăciun va mai face o vizită pe burse, în final de an

ANALIZĂ. România în balanță: Anii 2025-2031 sau despre cum să faci exerciții de levitație deasupra prăpastiei

ANALIZĂ. Efervescență în industria veterinară din România. Numeroase tranzacții și investiții anunțate în ultimele luni

ANALIZĂ. 2025, momentul adevărului pentru marii constructori din România. UMB va lucra pe 270 de kilometri de autostradă, Mapa și WeBuild încep tunelurile în zona de munte pe A1, iar Makyol pe toate cele patru loturi de pe A13

ANALIZĂ. Cum ar putea fi afectată România de victoria lui Trump / Ce înseamnă pentru economia americană și globală

ANALIZĂ. Împrumuturile statului au ajuns la o sumă record. Guvernul nu a terminat: deficitul în creștere presupune împrumuturi și mai mari, la dobânzi astronomice / Dobânzile au crescut deja

EXCLUSIV Întârzieri de un an de zile la decontul investițiilor prin Start-up Nation 2022 / Antreprenorii reclamă că trebuie să plătească dobânzi și se gândesc chiar să vândă: „Mai bine făceam un credit de nevoi personale”

Ce nu spune premierul Marcel Ciolacu atunci când încearcă să dea explicații despre afacerile nepotului său, Mihai Cristian. Legăturile politică – business care se pot regăsi în diverse etape din activitatea tânărului Ciolacu, implicat în piața Farma, Energie și Imobiliare

ANALIZĂ Încrederea mediului de afaceri în economia României a crescut în luna octombrie

Topul celor mai puternici antreprenori în construcții: Compania Construcții Erbașu a urcat pe primul loc în clasament și e urmată de Strabag și PORR

Cum a ajuns partenerul de afaceri al lui Mihai Ciolacu, nepotul premierului Ciolacu, să dețină un imperiu farmaceutic în jumătate din țară sub brandul Evofarm: achiziții pe bandă rulantă și zeci de contracte cu statul

EXCLUSIV Scrisoarea Comisiei Europene. De ce a suspendat Bruxelles-ul banii pentru Transporturi din a treia cerere de plată: Legături ierarhice la selecția șefilor pentru companiile de stat, licitații feroviare cu probleme / Detalii: cum a pierdut metroul de Cluj finanțarea

EXCLUSIV Scrisoarea Comisiei Europene: Lanțul de influențe politice prin care au fost numiți șefii companiilor de stat din Energie / Comisia suspendă o plată de 300 de milioane de euro pentru acest jalon

Corespondență de la EIT InnoEnergy, din Barcelona. Cum ar putea răspunde Europa, dependentă de importuri, la amenințarea chineză pe piața energiei sustenabile? Investiții în cercetare, inovație viabilă economic și “morcovi”- stimulente pentru tehnologia curată

ANALIZĂ Economedia. Val de concedieri și restructurări la multinaționalele din industrie, cu activitate și pe plan local. Piața din România, afectată de presiunile economice de la nivel mondial, de creșterea costurilor cu materia primă, cu forța de muncă și de scăderea consumului

ANALIZĂ Economedia: O administrație Trump 2.0 va avea de dat o luptă infernală cu piețele financiare / Mesajul lui Stanley Druckenmiller, legendă în lumea investițiilor: „Lui Soroș i-ar fi rușine cu mine că nu pariez mai mult”

EXCLUSIV România pierde temporar 1,1 miliarde de euro din cererea de plată numărul 3 din PNRR, în valoare totală netă de 2 miliarde de euro / Guvernul are 6 luni să îndeplinească jaloanele restante

ANALIZĂ Economedia: Băncile continuă să stea pe un munte de bani / Muntele se va mări pe final de an

ANALIZĂ Economedia: A căzut BNR în propria capcană? / Cât de mult va fi stimulată inflația de ajustarea fiscală a Guvernului și cât va afecta economia

Surse: Acționarii elvețieni ai Azomureș iau în calcul vânzarea combinatului de îngrășăminte / Omul de afaceri Ștefan Vuza ar fi interesat de achiziție / Romgaz, indicat de asemenea ca potențial cumpărător, nu a comentat

ANALIZĂ Economedia: Ce se fac că nu înțeleg bancherii centrali când vine vorba despre inflație și impactul ei asupra consumatorilor

Astfel, potrivit sondajului integrarea inteligenței artificiale (AI) ar putea afecta până la un sfert din locurile de muncă existente în acest sector în următorul an. 93% dintre directori consideră că până la 10% dintre locuri de muncă ar putea fi reduse. Cu toate acestea, doar 25% dintre firmele participante au raportat că dispun de un program de formare în acest domeniu, în timp ce 43% se află încă în etapa incipientă a planificării și 29% nu au astfel de programe și nu intenționează să le dezvolte.

Se preconizează că în special posturile la nivel de debutant vor fi afectate, 59% dintre lideri considerând că tehnologiile bazate pe AI vor avea un impact semnificativ sau chiar transformator asupra posturilor și activităților îndeplinite de noii angajați. Cu toate acestea, numai 24% dintre conducătorii executivi intenționează să restructureze posturile și atribuțiile la nivel de debutant și doar 25% plănuiesc să integreze formarea în domeniul AI în programele lor de instruire (în scădere de la 35% în 2023). 35% au declarat că nu au luat nicio măsură pentru a contrabalansa potențialul efect de domino al adoptării AI asupra angajaților debutanți (în creștere de la 28% în 2023).

Potrivit liderilor din sector, posturile de nivel începător vor fi cele mai afectate de progresul tehnologic, deși doar 24% dintre conducători intenționează să restructureze aceste posturi și doar 25% planifică integrarea formării în AI în programele de formare existente. De asemenea, 35% dintre lideri nu au întreprins nicio măsură concretă pentru a contrabalansa acest potențial efect negativ asupra angajaților entry-level. S-a constatat că competențele în domeniul AI sunt din ce în ce mai importante pentru noile angajări.

Domeniul de activitate în care competențele în materie de AI sunt importante

Pentru al doilea an consecutiv, domeniul de activitate în care competențele în materie de AI sunt la cea mai mare căutare este cel al științei datelor și inovării (alegerea principală în cazul a 54% dintre respondenți). Domeniile clasate pe locul al doilea și al treilea anul trecut au făcut schimb de locuri, operațiunile de back-office (46% dintre respondenți, în creștere de la 14% în 2023) situându-se pe locul secund, urmate de tehnologia informației (40% dintre respondenți în 2024, în creștere de la 24% în 2023).

Principalele însușiri pe care companiile le vor căuta în recrutarea de angajaților sunt principalele trei însușiri  sunt  capacitatea de adaptare și flexibilitate (77%), o mentalitate inovativă și experimentală (70%) și capacitatea de a colabora și lucra în afara domeniului de bază (44%). În acest an, aptitudinile tehnologice nu s-au clasat din păcate printre principalele trei priorități (34%).

Liderii din sectorul financiar european intenționează să majoreze alocările financiare în mod punctual către GenAI

Datele studiului au confirmat că investițiile axate pe GenAI rămân o preocupare centrală pentru firmele financiare din Europa, 72% dintre executivi plănuiesc să crească cheltuielile în următoarele 6-12 luni. Acest procent este cu doar puțin mai mic decât cel înregistrat în 2023, când 75% dintre respondenți au declarat că vor investi în mod activ în GenAI în anul următor.

Preocupări legate de de GenAI

Axate în mod specific pe GenAI, cele mai mari două preocupări potrivit respondenților studiului  în ceea ce privește integrarea tehnologiei rămân aceleași ca anul trecut. Liderii din sectorul financiar european au invocat cunoașterea și experiența limitate în privința aplicațiilor GenAI și impactul acesteia la nivelul întregii forțe de muncă (56% în 2024, în creștere de la 36% în 2023), urmată de incertitudinea legată de impactul reglementărilor existente și potențiale (38% în 2024, în creștere de la 29% în 2023). Aspectele etice, care s-au clasat pe locul al treilea în 2023, au căzut pe locul al optulea, iar  35% dintre liderii sunt în prezent mai preocupați de viteza evoluției GenAI, comparativ cu cât de rapid pot integra ei această tehnologie în compania lor, iar 26 % îți fac griji cu privire la  costul implementării și al sistemelor de control.

În privința tabloului GenAI, doar 11% dintre liderii respondenți au declarat că firma lor este pe deplin pregătită pentru viitoarele reglementări, în timp ce 70% au spus că firma lor este pregătită numai într-o măsură limitată sau parțială, iar 15% nici măcar nu dispuneau de un cadru privind riscul de reglementare în domeniul IA.

În anul 2024, principala preocupare referitoare la adoptarea GenAI a fost calitatea rezultatelor (invocată de 56% dintre respondenți), urmată de transparență și caracterul explicabil (54%), confidențialitatea datelor (53%) și potențialul de discriminare, lipsă de imparțialitate și inechitate (47%). Pentru a gestiona posibilele implicații etice rezultate din integrarea GenAI, 14% dintre respondenți au declarat că au implementat deja un cadru etic general în privința inteligenței artificiale, în timp ce, în cazul altor 31%, un astfel de cadru se află în stadii incipiente de elaborare.

Cu toate acestea, un sfert dintre respondenți (25%) au spus că firma lor nu a elaborat încă un cadru etic în privința inteligenței artificiale, iar 24% au declarat că nu au planuri să elaboreze un astfel de sistem.

Studiul intitulat „European Financial Services AI” realizat de compania EY s-a desfășurat în  luna octombrie 2024, și a analiat opiniile a 116 directori executivi din sectorul serviciilor financiare care provin  din 106 firme listate și nelistate și dețin o capitalizare de piață totală de aproape 880 miliarde de euro din întreaga Europă, cu scopul de a evalua impactul potențial al integrării AI și GenAI asupra productivității, resurselor umane, abilităților, alocării de capital și gestionării riscurilor.

Ernst & Young (EY) este una dintre cele mai mari firme de servicii profesionale la nivel global și este prezentă în România încă din anul 1992, EY furnizează, prin intermediul celor peste 1000 de angajați din România și Republica Moldova, servicii integrate de audit, asistență fiscală, juridică, strategie și tranzacții, consultanță către companii multinaționale și locale.