Alegerile europene: Care sunt riscurile pentru băncile europene?

Marile bănci europene au înregistrat o creștere robustă datorită unei reveniri a tranzacțiilor și a veniturilor ridicate din serviciile bancare de investiții. Indicele bancar Euro Stoxx (SX7E) a crescut cu 19%, în timp ce indicele Euro Stoxx 600 (SXXP) a crescut cu aproape 9% în acest an. De asemenea, indicele a depășit indicele său similar din SUA, SPDR Select Sector Fund (XLF), care a urcat cu 9% de la începutul anului până în prezent. Principalul motiv care a dus la depășirea performanței sectorului a fost faptul că veniturile marilor bănci mari din primul trimestru au depășit o ștachetă scăzută a așteptărilor pieței, ceea ce poate oferi, de asemenea, oportunități pentru noi îmbunătățiri ale evaluării. Cu toate acestea, iminentele alegeri parlamentare din UE pot aduce incertitudini în sector, scrie Euronews.com.

Liderii europeni au recunoscut necesitatea de a stabili o uniune bancară ca răspuns la criza financiară globală (CFG) din 2008, cu scopul de a spori stabilitatea și integritatea sistemului bancar din Uniunea Europeană (UE), în special în cadrul zonei euro. Sistemul comun de asigurare a depozitelor, introdus în 2015, a constituit unul dintre cei trei piloni din cadrul Uniunii bancare europene. Acești trei piloni cuprind mecanismul unic de supraveghere (MUS), mecanismul unic de rezoluție (MUR) și sistemul european de asigurare a depozitelor (EDIS).

În timp ce primele două părți au fost puse în aplicare în 2013 și 2014, sistemul comun de asigurare a depozitelor a fost controversat, reprezentând un obstacol în calea unității băncilor transfrontaliere. Asigurarea comună a depozitelor urmărește să ofere sprijin în materie de lichidități participanților la sistem, toți ceilalți contribuitori fiind obligați să împrumute fonduri la cererea consiliului. Acesta acordă comitetului unic de rezoluție autoritatea de a utiliza și de a gestiona fondul.

Analize Economedia

Analiză „la cald”. Ce impact vor avea taxele vamale americane pentru România?

ANALIZĂ Memento: Cum a arătat criza economică izbucnită în 2009 în România, venită tot din SUA / Au fost necesare măsuri dure de austeritate pentru redresare / Ca și acum, economia avea dezechilibre majore / Analiștii avertizează că politicile lui Trump împing Statele Unite în recesiune

ANALIZĂ Juniori pe piața muncii în IT-ul lovit de turbulențe. Experiențe de candidați: „Aproape orice postare pe LinkedIn are peste 100 de aplicanți”/ „În cazul în care nu ai absolvit o facultate, angajatorii nici nu te mai bagă în seamă”

ANALIZĂ Piața hotelieră, în vizorul dezvoltatorilor: Unități de jumătate de miliard de euro ar urma să fie inaugurate în următorii trei ani/ Care sunt marile branduri așteptate

ANALIZĂ Oul românesc: Producția anuală, peste 145.000 t / Locul 8 în Uniunea Europeană, la numărul de găini ouătoare, deși procentual România se situează sub 3% / Care sunt piețele principale

ANALIZĂ Ce s-a întâmplat pe piața RCA în ultimii 10 ani / Cât ne-au costat și cât ne costă falimentele: Prețul unei asigurări RCA a crescut de aproape 3 ori în perioada 2021-2024

ANALIZĂ De la export masiv de energie la import masiv, în nici 7 ore. Amplitudine de 3.700 MW într-o zi și ce spune acest lucru de starea Sistemului Energetic Național

ANALIZĂ Eliminarea facilităților fiscale începe să se vadă în venituri. Cum au scăzut salariile medii nete în ianuarie 2025 în domeniile vizate? IT-ul, cel mai bine plătit sector din piața muncii din România, a marcat un minus de 700 de lei de la o lună la alta – GRAFIC

Analiză. Statele Unite au ieșit „șifonate” din ultimele războaie comerciale cu China. Un nou conflict tarifar aduce noi riscuri pentru economia americană, în era AI

ANALIZĂ Antreprenoriat feminin în România: Doar una din 15 femei intenționează să demareze o afacere/ Avem un antreprenoriat de subzistență mai degrabă decât unul bazat pe inovație/ Digitalizarea aduce oportunități

ANALIZĂ România are o rată a șomajului ridicată în rândul tinerilor, de 25%, considerabil peste media UE/ Care sunt motivele, ce locuri de muncă pot găsi totuși aceștia și ce salarii se oferă?

ANALIZĂ Șantiere pentru verde: Mai multe orașe din România au în derulare proiecte de parcuri în 2025. Cum arată acestea și cât costă realizarea lor?

GRAFIC Evoluția cheltuielilor de apărare în România, țară cu război la graniță, și la vecini în ultimii 10 ani. Economiști: România a cheltuit doar aproximativ 42% din bugetul de apărare pe echipamente și infrastructură militară/ Deficitul bugetar limitează spațiul de manevră pentru creșterea cheltuielilor

ANALIZĂ De ce e importantă Germania pentru economia României? Este cel mai mare investitor străin în țara noastră și principalul partener comercial

GRAFIC Mii de angajați își pierd locul de muncă la început de 2025, după o creștere de 50% a concedierilor în 2024 / Harta concedierilor colective din România: cele mai afectate județe și sectoare

ANALIZĂ Peisaj din sectorul industrial, într-un an care a început cu reorganizări și concedieri în fabrici. Consultanți: Companiile sunt interesate de reducerea spațiilor și optimizare/ Unii jucători și-au diminuat suprafețele sau au renunțat la unități, dar vin și jucători noi

ANALIZĂ Cât a alocat statul și cât a cheltuit Armata română în ultimii ani pentru apărare. Pregătirile României nu s-au ridicat la nivelul țărilor NATO și UE din regiune

GRAFIC. Cum arată cheltuielile, veniturile și impozitele din România față de cele ale vecinilor din UE. Analiză Romanian Economic Monitor: Instabilitatea politică internă și presiunile economice externe, provocările semnificative pentru bugetul pe 2025

Analiză. Șantierele sportului în 2024: Peste 100 de proiecte, de sute de milioane de lei, au fost finalizate anul trecut. Care sunt cele mai mari investiții în derulare în acest an?

La vremuri noi tot noi: Posturi importante din companii sau agenții de sub umbrela statului, ocupate de clienți vechi ai funcțiilor publice

FOTO Topul aeroporturilor din România în funcție de trafic și inaugurările de proiecte noi așteptate în 2025

ANALIZĂ Bilanț „negru” în companiile prezente în România: Concedieri pe bandă rulantă chiar de la început de an

Cum se conturează piața IT în 2025? Andrei Kelemen, CEO al clusterului Cluj IT: An de tranziție, cu posibile noi concedieri, mai puține angajări, dar și oportunități/ Bianca Muntean, Transilvania IT: “Inovarea devine nu doar o opțiune, ci o necesitate. Va fi anul în care accentul trebuie să cadă pe dezvoltarea de produse proprii”

Cum se prefigurează 2025 pe piața muncii? Previziunile platformelor de job-uri: Vor fi foarte căutați specialiștii în AI, muncitorii calificați, inginerii/ Scăderi de salarii pentru sectoarele rămase fără facilități fiscale

ANALIZĂ. Antreprenori români în expansiune: Marile achiziții ale capitalului românesc din 2024 în țară și în regiune

GRAFIC Calendarul economic al anului. Evenimente și date-cheie în 2024: Încetinirea creșterii economice, deficit bugetar major, cea mai mare inflație din UE, dar încetinită, alegeri cu impact în economie și, pe final, o ordonanță care afectează puternic mediul de afaceri/ Am intrat în Schengen, am depășit Ungaria și am ajuns Polonia la un indicator important

Ce lucruri bune s-au întâmplat în economia României în 2024: Număr record de kilometri de autostrăzi inaugurate, intrăm în sfârșit în Schengen

ANALIZĂ 2024, an de miliarde pe piața de fuziuni și achiziții. Tranzacții majore în retail, energie și sectorul bancar, și chiar și în fotbal: Mega Image, Banca Transilvania și MVM, o parte dintre actorii care marchează achiziții semnificative

ANALIZĂ. Topul companiilor de bricolaj din România / O să reușească Altex să schimbe regulile jocului în 2025 după ce va achiziționa retailerul de bricolaj Brico Dépôt România?

ANALIZĂ. Împrumuturile din acest an ale Guvernului au depășit 225 de miliarde de lei / Din 2025, România intră în zodia ajustării fiscale

Sistemul s-a confruntat cu opoziția țărilor membre, lobbyiștii băncilor din țările membre exprimându-și îngrijorarea în mod special. Aceștia s-au temut că o schemă de asigurare partajată ar putea reduce stimulentele pentru bănci și autoritățile naționale de reglementare de a gestiona prudent riscurile, deoarece acestea s-ar putea baza mai mult pe plasa de siguranță colectivă. Acest lucru reprezintă cu siguranță o provocare în contextul în care partidele de dreapta, care de obicei au o viziune critică față de Uniunea Europeană, sunt din ce în ce mai numeroase și câștigă sprijin public.

Marile bănci din UE înregistrează rezultate pozitive în primul trimestru

După ce au parcurs un drum lung, băncile europene au făcut progrese semnificative de la criza datoriilor europene dintre 2008 și 2012. Potrivit unui raport realizat de Bloomberg, 71% dintre băncile europene au depășit așteptările pieței în ceea ce privește rezultatele din primul trimestru al acestui an.

Băncile spaniole au dat dovadă de o forță deosebită, deoarece au beneficiat de rate ale dobânzii mai mari, ceea ce le-a sporit veniturile din împrumuturi. În ultimul deceniu, băncile din această țară au reușit să își sporească eficiența prin reducerea personalului și a sucursalelor.

Veniturile creditorului emblematic spaniol, Santander, au urcat cu 10% față de anul trecut în primele trei luni ale acestui an, datorită creșterii veniturilor din creditare, ca urmare a ratei ridicate a dobânzii. Colegul său, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA, a înregistrat, de asemenea, un salt de 18% al veniturilor brute în același trimestru. Ambele bănci au declarat că sunt pe drumul cel bun pentru a-și atinge obiectivele stabilite pentru acest an, acțiunile lor înregistrând o creștere de 22% și, respectiv, 14% de la începutul anului. Santander a depășit banca franceză BNP Paribas în ceea ce privește evaluarea pieței.

Alte bănci importante, inclusiv cea mai mare bancă din Italia, Intesa Sanpaolo SpA, a raportat, de asemenea, un salt anual de 18% al venitului său net, pe fondul unor comisioane mai mari de la diviziile de gestionare a averilor și de asigurări. Acțiunile Intesa au crescut cu 32% în acest an. În plus, profitul net al creditorului german, Deutsche Bank, a crescut cu 10% în ritm anual, susținut de redresarea activității sale de investment banking, iar acțiunile sale au avansat cu 21% până acum în 2024.

În schimb, băncile franceze au înregistrat doar câștiguri modeste din cauza dependenței lor de creditele ipotecare cu rată fixă. Cea mai mare instituție financiară din Franța, BNP Paribas, a raportat o scădere a venitului net de 2,2% și o scădere de 0,4% a veniturilor în primul trimestru.
Cu toate acestea, rezultatele au depășit totuși așteptările analiștilor. Între timp, segmentul său de investment banking, care cuprinde echipele de consultanță în tranzacții și de finanțare, este considerat un motor cheie pentru creșterea sa viitoare. Divizia a raportat o creștere de 6,1% a veniturilor bancare globale. BNP este cel mai mare întârziat dintre principalii creditori din UE, acțiunile sale înregistrând o creștere de numai 5% de la începutul anului până în prezent.

În concluzie, în timp ce băncile își pot menține ritmul de creștere, un potențial risc ar putea să apară pe fondul rezultatului alegerilor din UE. Stabilitatea sistemică bancară poate fi pusă la încercare.