ANALIZĂ Cât de atractivă e „facilitatea” guvernamentală de amânare a ratelor la bănci, care vine cu creșterea costurilor? Românii nu se mai înghesuie să o acceseze/ Băncile spun că cererile sunt mult mai scăzute în comparație cu anii anteriori, din timpul pandemie

Românii sunt din ce în ce mai puțin convinși că amânarea ratelor la bănci, permisă de guvern printr-o ordonanță de urgență, e într-adevăr o soluție viabilă în actualul context de dificultăți financiare. Băncile consultate de Economedia arată că cererea pentru astfel de amânări este mult mai mică față de perioada din ultimii doi ani, când românii au putut amâna rata creditelor în timpul pandemiei. De altfel, inclusiv reprezentanții băncilor le recomandă românilor să aplice pentru amânarea ratelor doar în situația în care au nevoie cu adevărat de această facilitate, având în vedere că rata lunară după perioada de amânare va fi majorată.

„Vedem un interes scăzut, până în prezent, pentru amânarea ratelor, cel puțin în comparație cu edițiile anterioare ale programului, din 2020 si 2021. De la implementarea OUG 90/2022, primim, în medie, 20 de solicitări pe zi. Spre comparație, în 2020, erau câte 500 de cereri pe zi imediat după lansare. În medie, se solicită amânarea pe 6 luni, iar peste 80% din solicitări sunt credite de nevoi personale”, se arată într-un răspuns din partea reprezentanților BCR.

Potrivit băncilor, cererile de suspendare sunt preponderent pentru 6-9 luni, iar principalele tipuri de credite pentru care clienții au cerut amânarea ratelor privesc creditele de consum, precum și un procent mai mic pentru creditele ipotecare pentru persoanele fizice. În ceea ce privește persoanele juridice, majoritatea solicitărilor sunt pentru credite de investiții.

Analize Economedia

ANALIZĂ. Împrumuturile din acest an ale Guvernului au depășit 225 de miliarde de lei / Din 2025, România intră în zodia ajustării fiscale

ANALIZĂ Economedia: Turcii „dau năvală” în România. Giganții turci le suflă în ceafă celor mai mari jucători din sectoarele auto, e-commerce sau infrastructură

ANALIZĂ. Guvernul a întâmpinat probleme cu finanțarea, dar situația s-a îmbunătățit deja după deficitul de lichiditate din piața bancară din final de noiembrie / Finanțele clarifică declarația ciudată a ministrului Boloș

ANALIZĂ. Când și unde ar putea să își încheie corecția indicii Bursei de Valori București

ANALIZĂ Economedia: Deși a adus deja cadouri pentru investitori, Moș Crăciun va mai face o vizită pe burse, în final de an

ANALIZĂ. România în balanță: Anii 2025-2031 sau despre cum să faci exerciții de levitație deasupra prăpastiei

ANALIZĂ. Efervescență în industria veterinară din România. Numeroase tranzacții și investiții anunțate în ultimele luni

ANALIZĂ. 2025, momentul adevărului pentru marii constructori din România. UMB va lucra pe 270 de kilometri de autostradă, Mapa și WeBuild încep tunelurile în zona de munte pe A1, iar Makyol pe toate cele patru loturi de pe A13

ANALIZĂ. Cum ar putea fi afectată România de victoria lui Trump / Ce înseamnă pentru economia americană și globală

ANALIZĂ. Împrumuturile statului au ajuns la o sumă record. Guvernul nu a terminat: deficitul în creștere presupune împrumuturi și mai mari, la dobânzi astronomice / Dobânzile au crescut deja

EXCLUSIV Întârzieri de un an de zile la decontul investițiilor prin Start-up Nation 2022 / Antreprenorii reclamă că trebuie să plătească dobânzi și se gândesc chiar să vândă: „Mai bine făceam un credit de nevoi personale”

Ce nu spune premierul Marcel Ciolacu atunci când încearcă să dea explicații despre afacerile nepotului său, Mihai Cristian. Legăturile politică – business care se pot regăsi în diverse etape din activitatea tânărului Ciolacu, implicat în piața Farma, Energie și Imobiliare

ANALIZĂ Încrederea mediului de afaceri în economia României a crescut în luna octombrie

Topul celor mai puternici antreprenori în construcții: Compania Construcții Erbașu a urcat pe primul loc în clasament și e urmată de Strabag și PORR

Cum a ajuns partenerul de afaceri al lui Mihai Ciolacu, nepotul premierului Ciolacu, să dețină un imperiu farmaceutic în jumătate din țară sub brandul Evofarm: achiziții pe bandă rulantă și zeci de contracte cu statul

EXCLUSIV Scrisoarea Comisiei Europene. De ce a suspendat Bruxelles-ul banii pentru Transporturi din a treia cerere de plată: Legături ierarhice la selecția șefilor pentru companiile de stat, licitații feroviare cu probleme / Detalii: cum a pierdut metroul de Cluj finanțarea

EXCLUSIV Scrisoarea Comisiei Europene: Lanțul de influențe politice prin care au fost numiți șefii companiilor de stat din Energie / Comisia suspendă o plată de 300 de milioane de euro pentru acest jalon

Corespondență de la EIT InnoEnergy, din Barcelona. Cum ar putea răspunde Europa, dependentă de importuri, la amenințarea chineză pe piața energiei sustenabile? Investiții în cercetare, inovație viabilă economic și “morcovi”- stimulente pentru tehnologia curată

ANALIZĂ Economedia. Val de concedieri și restructurări la multinaționalele din industrie, cu activitate și pe plan local. Piața din România, afectată de presiunile economice de la nivel mondial, de creșterea costurilor cu materia primă, cu forța de muncă și de scăderea consumului

ANALIZĂ Economedia: O administrație Trump 2.0 va avea de dat o luptă infernală cu piețele financiare / Mesajul lui Stanley Druckenmiller, legendă în lumea investițiilor: „Lui Soroș i-ar fi rușine cu mine că nu pariez mai mult”

EXCLUSIV România pierde temporar 1,1 miliarde de euro din cererea de plată numărul 3 din PNRR, în valoare totală netă de 2 miliarde de euro / Guvernul are 6 luni să îndeplinească jaloanele restante

ANALIZĂ Economedia: Băncile continuă să stea pe un munte de bani / Muntele se va mări pe final de an

ANALIZĂ Economedia: A căzut BNR în propria capcană? / Cât de mult va fi stimulată inflația de ajustarea fiscală a Guvernului și cât va afecta economia

Surse: Acționarii elvețieni ai Azomureș iau în calcul vânzarea combinatului de îngrășăminte / Omul de afaceri Ștefan Vuza ar fi interesat de achiziție / Romgaz, indicat de asemenea ca potențial cumpărător, nu a comentat

ANALIZĂ Economedia: Ce se fac că nu înțeleg bancherii centrali când vine vorba despre inflație și impactul ei asupra consumatorilor

VIDEO Cât costă să joci golf în România, un sport promovat de președintele Iohannis/ De la un joc sportiv asociat cu imobiliarele până la o activitate care „face bine națiunilor”

Analiză Economedia: Încă două scăderi de dobândă de la BNR, după care pauză? / Unde ar urma să se așeze dobânzile într-un 2025 cu riscuri în creștere

ANALIZĂ Economedia. Piața muncii pentru studenți la început de an universitar. Care sunt job-urile pentru tineri fără experiență și ce salarii se pot câștiga?

ANALIZĂ Economedia: Toți marii bancheri centrali din lume pun mână de la mână ca să umfle piețele financiale, cu o lună înaintea alegerilor din SUA/ S&P 500 va bate pragul de 6.000 de puncte până la final de an, dacă nu se prăbușește din cauza „lebedei negre” a grevei portuare

ANALIZĂ Economedia: Cu un deficit bugetar scăpat de sub control, Guvernul Ciolacu a ajuns la împrumuturi de aproape 200 miliarde de lei în 2024, un nivel record. Statul a împrumutat aproape 32 miliarde de lei în septembrie / Dobânzile suverane au crescut

„BRD a primit, de la aprobarea OUG până în 19 august 2022, câteva sute de cereri de suspendare la plată, exclusiv pentru clienți persoane fizice. Majoritatea solicitărilor vizează credite de consum, iar durata de suspendare preferată de către majoritatea solicitanților este de 9 luni. Suplimentar amânării la plată a ratelor, conform OUG 90/2022, banca oferă în continuare clienților săi sprijin, în situația în care sunt în dificultate din punct de vedere financiar, prin oferirea de soluții personalizate de restructurare”, spun reprezentanții BRD.

Până la data de 16.08.2022, Alpha Bank Romania a primit un număr redus de solicitări privind suspendarea ratelor la creditele acordate persoanelor fizice (credite ipotecare și de consum). Cererile de suspendare sunt preponderent pe 9 luni. Majoritatea cererilor depuse privesc creditele de consum, un procent mult mai mic fiind reprezentat de creditele ipotecare”, spun reprezentanții Alpha Bank.

„Prin comparație cu anii anteriori, numărul de solicitări primite din partea clienților este semnificativ redus, astfel că, până la dată de 12 august 2022, OTP Bank România a înregistrat aproximativ 300 de solicitări din partea clienților persoane fizice, respectiv 6 din partea clienților persoane juridice. Indiferent de tipul de credit pentru care au solicitat amânarea ratelor, clienții au optat în marea lor majoritate pentru perioada maximă de amânare, adică 9 luni.

În cazul clienților persoane fizice, majoritatea solicitărilor primite pentru amânarea la plata a ratelor conform OUG 90/2022 sunt pentru credite de nevoi personale (aproximativ 65%), urmată de creditele ipotecare. În cazul clienților persoane juridice, majoritatea solicitărilor sunt pentru credite de investiții, coroborat și cu faptul că facilitățile revolving nu sunt eligibile pentru suspendare conform OUG 90/2022”, potrivit OTP Bank.

Băncile recomandă românilor să aplice pentru amânarea ratelor doar doar în situația în care au nevoie cu adevărat de această facilitate și este bine să țină cont de faptul că, în perioada de amânare, se vor calcula dobânzi, iar rata lunară după perioada de amânare va fi majorată.

„Ca sfaturi de educație financiară, le recomandăm oamenilor care se gândesc la amânarea ratelor să analizeze cu mare atenție și să aplice pentru amânare doar în situația în care au nevoie cu adevărat de această facilitate. În general, continuarea achitării normale a creditului, în condițiile în care acest lucru e posibil, va ajuta, cu siguranță, la păstrarea sănătății financiare a familiei. E bine să țină cont că, în perioada de amânare, se vor calcula dobânzi, care se vor cumula de plătit în perioada de după amânare. Practic, rata lunara după perioada de amânare va fi majorată cu valoarea dobânzilor eșalonate”, mai spune BCR.

Context. În urmă cu două luni, guvernul a adoptat o ordonanță de urgență pentru a permite amânarea ratelor la bănci, pentru o perioadă de maximum 9 luni. Proiectul de ordonanță de urgență prevede posibilitatea de amânare a ratelor la bănci timp pe o perioadă de maxim nouă luni pentru persoanele fizice ale căror cheltuieli au crescut cu 25% și pentru firmele ale căror rezultate au scăzut cu 25%, în ultimele luni. 

Debitorii pot beneficia o singură dată de suspendarea obligațiilor de plată pentru fiecare împrumut. Sunt exceptate facilitățile revolving, inclusiv cele de tipul cardurilor de credit, a overdraft-ului și a liniilor de credit acordate atât debitorilor persoane fizice, cât și debitorilor persoane juridice.

Persoanele fizice care solicită amânarea ratelor sunt obligate să prezinte o declarație pe propria răspundere cu privire la creșterea cu minimum 25% a cheltuielilor medii lunare, ca urmare a creșterii prețurilor în contextul crizei actuale, în ultimele 3 luni anterioare solicitării suspendării obligațiilor de plată comparativ cu perioada similară a anului 2021.

Firmele care solicită amânarea ratelor sunt obligate să prezinte o declarație pe propria răspundere care reflectă scăderea cu minimum 25% a mediei rezultatelor lunare pe ultimele 3 luni anterioare solicitării suspendării obligațiilor de plată comparativ cu perioada similară a anului 2021.

Varianta care pare cea mai simplă, dar nu e cea mai ieftină

Economiștii consultați de Economedia spuneau că o amânare a ratelor în acest moment nu va face decât să inflameze și mai mult inflația. (Detalii, AICI)

Executivul a aprobat la final de iulie normele aplicării Ordonanței de urgență 90/2022. “Guvernul alege din nou varianta cea mai simplă”, dar care vine cu o serie de riscuri, sintetizează consultanții platformei Risco.ro. Reprezentanții Conso.ro au realizat o serie de calcule și arată câteva exemple de creșteri ale ratelor, după o eventuală amânare. De altfel, Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în Domeniul Bancar le recomandă consumatorilor să apeleze doar în ultimă instanță la amânarea plății ratelor la credit. Mai multe AICI

Ministrul Finanțelor, Adrian Câciu, a declarat chiar după ce Guvernul a adoptat ordonanța de urgență privind acordarea posibilității de amânare a ratelor timp de maximum 9 luni că amânarea este un instrument și nu este singura soluție, existând alternative, precum refinanțarea sau schimbarea indicelui de dobândă. El a precizat de asemenea că se așteaptă ca dobânzile să scadă începând din 2023.