Nouă lege pentru creditele de nevoi personale. Se introduce dreptul rambursării anticipate, dreptul de retragere din contract în termen de 14 zile, iar împrumutatul va fi evaluat de bancă ca să nu poată lua mai mulți bani decât îi permite situația

Ministerul Economiei a lansat un proiect care modifică regulile pentru creditele de nevoi personale, astfel încât să transpună o directivă europeană pentru o mai bună protejare a clienților. Printre modificări se regăsesc introducerea dreptului de retragere din contract în termen de 14 zile, dreptul rambursării anticipate a creditului și o evaluare strictă din partea băncii pentru ca împrumutatul să nu ajungă la supraîndatorare.

Proiectul de lege inițiat de Ministerul Economiei va crea un cadru juridic nou și transpune noile standarde europene în domeniul creditelor de consum. Directiva (UE) 2023/2225, publicată pe 30 octombrie 2023, reprezintă sursa noului act normativ și abrogă directiva europeană anterioară (2008/48/CE), care stătea la baza actualei OUG nr. 50/2010. OUG nr. 50/2010 va continua să se aplice contractelor de credit deja existente la data de 20 noiembrie 2026, până la încetarea acestora.

Scopul principal al noii legi este de a stabili norme unitare la nivelul UE pentru contractele de credit de consum, oferind un nivel înalt de protecție a consumatorilor. Schimbările propuse urmăresc să răspundă provocărilor aduse de digitalizare și de noile produse financiare, cum ar fi sistemele de tip „buy now, pay later”, dar și să prevină riscul de supraîndatorare.

Analize Economedia

ANALIZĂ. Ce ar putea însemna majorarea capitalului social pentru firme: Măsură necesară, dar creșterea e prea bruscă. Noile înregistrări de firme s-ar putea reduce/ Cristian Bărcan, fondator REGnet: „Impactul ar fi resimțit mai ales de firmele mici, motorul economiei, care reprezintă peste 95% din totalul companiilor din România”

ANALIZĂ. Ce acțiuni de la Bursa de Valori București au „bătut” constant piața în ultimii cinci ani / Două companii din eșalonul doi se fac remarcate

ANALIZĂ Ce companii de la bursa românească au oferit în ultimii cinci ani cele mai consistente randamente ale dividendelor / Cum se schimbă topul dacă luăm în calcul și evoluția acțiunilor

Piața imobiliară din Dubai atrage românii, dar rămâne una de nișă / Este un recul pe piața din România, dar aceasta rămâne încă atractivă pentru investitori, spun agenții imobiliari/ Care este profilul investitorului român în imobiliarele din Dubai

ANALIZĂ Expansiunea discretă a Ungariei în România: companii și afaceriști apropiați de Viktor Orban cumpără business-uri românești

ANALIZĂ. Cei mai importanți angajatori IT din România au renunțat la sute de salariați într-un an. Compania care conducea topul din 2023 a rămas fără 1.000 de angajați în 2024

Imperiul Pavăl: de la un magazin modest în Bacău în 1992 la un gigant cu investiții de peste 20 de miliarde de lei în 2025 / De la bricolaj, imobiliare și construcții, la energie, agricultură, pharma și turism – ANALIZĂ Economedia

ANALIZĂ Economedia. Unde se va situa România în clasamentul european al taxării, după majorările anunțate de Guvern / Avertisment: Pierdem principalele avantaje și competitivitate, ce punem în loc?

ANALIZĂ Tablou în piața muncii: Rata șomajului a ajuns în primul trimestru al anului la cel mai ridicat nivel din 2020 încoace/ Numărul de persoane ocupate a scăzut cu aproximativ 323.000 în interval de un an. Ce urmează?

ANALIZĂ Bursa de la București, printre cele mai ieftine din regiune și cu dividende generoase / Ungaria ne-a depășit la randamentul dividendului și este chiar mai ieftină decât România

ANALIZĂ Băncile românești listate la bursă sunt mai ieftine în termeni de profitabilitate comparativ cu cele din regiune. La ce multipli se tranzacționează acțiunile BRD și Banca Transilvania comparativ cu bănci din Austria, Cehia, Croația, Grecia, Ungaria, Polonia și Slovacia

ANALIZĂ Ce industrie de apărare are România. De la scandaluri, politizare și subfinanțare, la noul context european, care aduce finanțări uriașe de Apărare pentru țările UE

ANALIZĂ Economedia: Tot mai multe mașini chinezești, și noi și rulate, pe șosele românești

Analiză. Turbulențele din industria auto se văd din plin în România: Sute de concedieri anunțate în interval de numai câteva săptămâni de către companii active în acest sector în țara noastră

Analiză. Transportatorii români iau locul celor polonezi pe piețele europene, cu flote mari și șoferi gata să călătorească în întreaga UE / Provocări din cauza stagnării economice și a crizei fiscale, care crește taxe și reduce avantajul de cost

ANALIZĂ Se pregătește sezonul de admiteri. Ce taxe de studii percep universitățile și cât costă cazarea la cămine în marile centre din țară?

ANALIZĂ Cum se schimbă topul companiilor de curierat din România după ce Sameday a cumpărat Cargus / Primele 10 firme au afaceri de peste 5 miliarde de lei

ANALIZĂ Produse românești în supermarketuri: Marile lanțuri de retail spun că au sute de parteneri locali. Care sunt produsele cu cea mai mare acoperire locală?

Analiză. Cum arată industria automotive din România, un sector marcat acum de turbulențe majore: Țara noastră are un număr mare de companii active, Germania e cel mai mare investitor străin/ Forța de muncă a scăzut, iar costurile sunt în creștere

Șantiere de vară: Piața piscinelor, în expansiune/ Cât costă un astfel de proiect?

ANALIZĂ Prăpastia dintre tinerii români și angajatori. De ce are România cea mai ridicată rată de șomeri până în 25 de ani din UE / Claudia Indreica, Psihoselect: „Companiile nu mai au timp să instruiască”

ANALIZĂ Primăvară cu fabrici noi: Care sunt companiile care au anunțat investiții în producție în România

ANALIZĂ Ce înseamnă procedura de suspendare a fondurilor UE dacă George Simion ajunge preşedinte / În cazul victoriei lui Nicuşor Dan există posibilitatea unei amânări a procedurii

ANALIZĂ De 9 Mai, ziua Europei. Cum a evoluat economia României, de 18 ani în “familia” UE: Salariile s-au triplat, PIB-ul pe cap de locuitor (PPP) a depășit Ungaria, țara noastră a primit peste 100 de miliarde de euro fonduri UE

ANALIZĂ. Care sunt efectele deprecierii leului și cine suferă

ANALIZĂ Marele blackout din Spania și Portugalia. Cele două țări iberice plătesc prețul dezvoltării exagerate din regenerabile și insularizării rețelei / Cum stă România

ANALIZĂ Efervescență pe piața dealerilor auto din România: de la consolidări la intrări străine surpriză

GRAFIC Schimbare nemaivăzută în istoria comercială a SUA din ultimii 100 de ani. Analiză Romanian Economic Monitor: Majorarea agresivă a tarifelor vamale de către SUA va avea un impact major asupra tuturor economiilor implicate. Date despre relațiile comerciale România-SUA și posibilele efecte în țara noastră

Analiză „la cald”. Ce impact vor avea taxele vamale americane pentru România?

ANALIZĂ Val de restaurante, cofetării și cafenele noi în România. Apar și food-hall-urile/ Piața devine mai competitivă, iar specialiștii se așteaptă să apară noi concepte, inclusiv francize internaționale

Principalele schimbări:

• Noi drepturi pentru consumatori: Se introduc sau se consolidează drepturi esențiale:

• • Dreptul de retragere din contract în termen de 14 zile.
  • Dreptul de rambursare anticipată (există și acum, dar nu este obligatoriu, depinde de bancă, și oricum se taxează).
  • Dreptul la informații detaliate privind modificările contractuale.
• Transparență sporită și informare:
  • se introduc măsuri pentru creșterea transparenței informațiilor precontractuale și contractuale, asigurarea unei evaluări corecte a bonității consumatorilor și prevenirea practicilor de creditare iresponsabilă.
  • operatorii economici bancari și non-bancari au obligativitatea furnizării informațiilor precontractuale clare, complete și inteligibile.
  • Au fost introduse cerințe specifice privind publicitatea contractelor de credit, incluzând avertismente standard.
  • Se introduc măsuri pentru prevenirea practicilor comerciale agresive sau înșelătoare, cum ar fi publicitatea care încurajează supraîndatorarea sau acordarea nesolicitată de credite.
  • Se introduc reguli mai stricte pentru publicitatea și marketingul produselor de credit și reguli de interzicere a publicității care induce în eroare sau care promovează ușurința obținerii creditului în mod iresponsabil.
  • Sunt stabilite standarde minime pentru informațiile incluse în anunțurile publicitare.
• Evaluare riguroasă a bonității și prevenirea supraîndatorării

  • Consumatorii vor avea acces la credite care sunt adaptate situației lor financiare, pe baza unei evaluări corecte a bonității. Proiectul de lege reglementează necesitatea unei evaluări obligatorii și riguroase a bonității consumatorilor.

  • Creditorii (bancari și non-bancari) vor avea obligația unei evaluări obligatorii și riguroase a bonității consumatorilor, pentru a se asigura că aceștia au acces la credite adaptate situației lor financiare și pentru a preveni supraîndatorarea. De asemenea, se impune asigurarea accesului echitabil la bazele de date pentru această evaluare.
  • Atunci când cererea de credit este respinsă, creditorul are obligația de a informa în maxim 3 zile lucrătoare consumatorul în legătură cu respingerea cererii sale și, dacă este cazul, are obligația de a îndruma consumatorul către servicii de consiliere în materie de îndatorare ușor accesibile.
  • Creditorii au obligația de a lua, atunci când este cazul, măsuri rezonabile de restructurare datorată dificultăților financiare înainte de a iniția procedura de executare silită, care să țină seama, printre altele, de situația personală a consumatorului
• Interzicerea condiționării: Se interzice legarea creditelor cu alte produse financiare, cu excepții strict reglementate de actul normativ.
• Cerințe de competență și nediscriminare: Sunt stabilite cerințe minime de competență pentru creditori și personalul acestora, și se interzice discriminarea în acordarea creditelor.

Ce domenii nu intră sub incidența proiectului:

• contracte de credit garantate printr-o ipotecă sau o altă garanție comparabilă asupra unui bun imobil;
• credite de peste 100.000 EUR;
• sisteme de credite gratuite sau cu dobândă redusă pentru angajatori destinate angajaților;
• plăți amânate în anumite condiții;
• contracte de închiriere sau de leasing care nu oferă sau nu impun achiziționarea bunului în cauză.

Obiectivul final al reformei este de a crea un cadru unitar și modern pentru reglementarea creditelor de consum, asigurând o piață financiară mai sigură și o protecție sporită pentru cetățenii români.