Sursa foto: Inquam Photos / Octav Ganea
Procurorii din cadrul Parchetului de pe lângă Înalta Curte de Casaţie şi Justiţie – Secţia de urmărire penală desfăşoară miercuri 12 percheziţii domiciliare în municipiul Bucureşti, şi două în municipiul Târgu Mureş, într-un dosar penal vizând falimentarea companiei de asigurări Euroins, transmite News.ro.
Urmărește mai jos producțiile video ale Economedia:
- articolul continuă mai jos -
Acțiunile vizează 10 persoane fizice care au deținut funcții de conducere executivă în cadrul Euroins, precum și sediile unor persoane juridice aflate sub controlul acționarilor bulgari ai societății.
Cercetările penale se concentrează pe activitatea desfășurată în intervalul 2017-2023.
- UPDATE: „Perchezițiile de astăzi împotriva foștilor angajați Euroins România (EIRO) coincid cu momentul în care Eurohold Bulgaria AD (Eurohold) și Euroins Insurance Group AD (EIG) au intentat o a doua acțiune de arbitraj internațional împotriva statului român la Centrul Internațional pentru Soluționarea Litigiilor Relative cu Investițiile (ICSID) din Washington. Valoarea despăgubirilor solicitate statului român prin aceasta nouă cerere se ridică la suma de 575 de milioane de euro, iar în plus, și alte entități care au suferit pierderi s-au alăturat cazului pentru procedurile viitoare”, se arată într-un punct de vedere transmis redacției de Eurohold. Comunicatul integral aici.
Cum a fost devalizată compania
Factorii decidenți de la nivelul patronatului bulgar al Euroins S.A., alături de persoane din conducerea din România și entități afiliate, sunt acuzați că au „creat, conceput, aplicat și coordonat diverse mecanisme de fraudare a resurselor financiare ale companiei”.
Scopul final al acestui demers ar fi fost „decapitalizarea societății prin reducerea drastică a disponibilităților bănești și patrimoniului aflat la dispoziția acesteia.”
Una dintre cele mai grave acuzații se referă la diminuarea, subevaluarea și neplata abuzivă a obligațiilor față de asigurați.
Conform probatoriului administrat, banii încasați de la clienți de către Euroins au fost „redirecționați către alte entități aflate sub controlul acționarilor bulgari”.
Această practică a fost însoțită de o „politică sistematică de neconstituire de rezerve tehnice la un nivel adecvat” și de transmiterea unor „raportări false către Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF)”.
Controlul derulat de ASF pentru perioada 2000-2021 a scos la iveală că un fost director al Direcției Daune din cadrul Euroins a respins în mod neîntemeiat peste 5.800 de dosare de daună, cu obligații de peste 60 de milioane de lei, fără o analiză temeinică.
Mai mult, societatea nu a raportat ASF un număr real de litigii, ascunzând 36.707 dosare, dintre care 20.268 aveau ca obiect executări silite și 16.439 reprezentau cereri de despăgubire. Această politică a generat penalități colosale (0,2% pe zi de întârziere) și a diminuat semnificativ patrimoniul companiei prin cheltuieli de executare silită.
”Din coroborarea întregului material documentar existent rezultă că principalul motiv pentru care factorii decidenți de la nivelul patronatului societății ER SA (cu rol decizional major) au dispus continuarea în aceste condiții a activității (schema prin care vindeau polițe RCA la prețuri mici, pentru a încasa cât mai mulți bani, fără vreo intenție să asigure plata despăgubirilor) a fost acela de a dispune discreționar de activele societății prin externalizarea resurselor financiare ale acesteia către entități externe aflate sub controlul acestora”, se precizează în comunicatul emis de Ministerul Public.
ASF a constatat o „subadecvare” cronică a rezervei de daună avizată (RCA), cu deficite masive: 418 milioane lei în 2021, 235 milioane lei în martie 2022 și 236 milioane lei în iunie 2022. La data deschiderii procedurii de faliment, rezerva RBNS (care acoperă daunele declarate, dar neplătite) ar fi trebuit să fie de 1,7 miliarde lei, dar era de doar 683 milioane lei, rezultând o subadecvare de peste 1 miliard de lei.
În intervalul 2020-2023, activitatea ER S.A. a fost obiectul a opt acțiuni de control ale ASF. Acestea au relevat un deficit de capital de 2,19 miliarde lei, ceea ce a condus la retragerea autorizației de funcționare și la constatarea stării de insolvență a companiei în 2023.
În fața iminenței falimentului, acționarii CAM și BKI, cu sprijinul subordonaților, ar fi pus în aplicare un mecanism de externalizare a resurselor financiare.
Aceasta a implicat încheierea unui „nou acord de reasigurare cu o firmă afiliată” pe care o controlau indirect.
Acordul conținea o clauză abuzivă ce prevedea reținerea integrală a primelor de reasigurare, fără rambursare către ER S.A., deturnând astfel 1,5 miliarde de lei din activele financiare ale societății (disponibilități în conturi, titluri de valoare și creanțe recuperabile din reasigurări). Intenția frauduloasă a fost de a însuși activele Euroins în interesul acționarilor majoritari, în detrimentul direct al asiguraților și creditorilor.
Un al treilea palier al schemei infracționale ar fi constat în încheierea unor operațiuni financiare reglementate cu rea-credință.
În perioada decembrie 2020 – 2023, deși Euroins se afla în incapacitate vădită de a-și achita obligațiile, zeci de milioane de lei au fost mobilizate pentru acordarea de împrumuturi către entități afiliate, a căror rambursare nu a mai fost solicitată.
Toate aceste operațiuni, derulate cu ”entități afiliate aflate sub controlul direct sau indirect al acelorași asociați”, ar fi generat o prejudiciere gravă a societății Euroins cu suma totală de peste 75.000.000 lei.
Falimentul Euroins
Amintim că Autoritatea de Supraveghere Financiară a retras în martie 2023 autorizația societății de asigurări Euroins, cel mai mare jucător din piața de asigurări auto RCA. Inițial, falimentul a fost anunțat pe surse. În februarie 2025, Curtea de Apel București a confirmat falimentul Euroins.
După falimentul City Insurance, colapsul Euroins era pe buzele tuturor, în contextul în care practicile celor două companii erau asemănătoare: câștigarea unei cote cât mai mari de piață prin practicarea celor mai mici prețuri, câteodată la jumătate față de ale concurenților, fără a avea acoperire (capital).
Însă Autoritatea de Supraveghere Financiară nu a văzut ori s-a făcut că nu vede ani întregi problemele acestor companii și s-a mulțumit doar să dea amenzi care să crească bugetul instituției.
Insolvența Euroins a costat circa 250 de milioane de euro.
Peste 6 milioane de șoferi au avut polițe de asigurare la companiile de asigurări City și Euroins. Falimentul celor două companii au generat creșterea prețurilor RCA pentru milioane de șoferi.
Potrivit raportului pe 2024 al Fondului de Garantare a Asiguraților (FGA), anul trecut au fost achitate 135.000 de cereri de plată din partea păgubiților City și Euroins când s-a ajuns la un total de peste 300.000 de dosare de daună achitate de FGA. Alte 200.000 de cereri erau în așteptare.
FGA a plătit anul trecut despăgubiri de aproape 1,3 miliarde de lei (250 de milioane de euro) către păgubiții asigurătorilor în faliment, potrivit raportului Fondului.
Euroins și-a întărit poziţia pe piaţa asigurărilor prin polițe RCA ieftine, după falimentele Astra, Carpatica și City. În 2017, Euroins ocupa locul 3 în clasamentul societăților de asigurare, cu o pondere de 14% din totalul polițelor emise. În 2022, ocupa locul 2 cu o pondere de peste 20%.
Segmentul RCA a fost pilonul principal pe care compania s-a bazat (asigurările de acest tip reprezentând peste 95% din totalul primelor brute subscrise), astfel că la sfârșitul anului 2022, Euroins SA ocupa primul loc pentru segmentul asigurărilor RCA, cu un procentaj de 32,7%.
Sinteza deciziilor luate de Consiliul Autorității de Supraveghere Financiară în legătură cu societatea Euroins România, conform ASF:
În februarie 2020, echipa de control a ASF constată mai multe nereguli la societatea Euroins România. Printre acestea, nerespectarea termenelor legale privind instrumentarea și termenele de plată a despăgubirilor, dar și lipsa unor proceduri conforme pentru instrumentarea dosarelor de daună sau constituirea unor rezerve subevaluate. Societatea este sancționată cu amendă și i se impune un plan de măsuri care constă, printre altele, în îmbunătățirea sistemului informatic și revizuirea tuturor dosarelor de daună din sold până la data de 31.12.2020.
În septembrie 2020, în urma a două controale, unul inopinat și unul permanent, ASF constată abateri în ceea ce privește constituirea rezervei de daune și a rezervei de prime, precum și nedeținerea de fonduri proprii eligibile care să acopere cerința minimă de capital (MCR) și cerința de capital de solvabilitate (SCR). Societatea este sancționată cu amendă și îi este impus un nou plan de măsuri.
În decembrie 2021, în urma unui control periodic, ASF constată mai multe abateri: neconstituire rezerve regim național și Solvabilitate II, evidență neadecvată a dosarelor de daune, nerespectarea prevederilor legale privind instrumentarea și termenele de plată a despăgubirilor, nedeținere de fonduri proprii necesare acoperirii SCR.
În martie 2022, un control inopinat și unul permanent relevă că societatea Euroins se află în continuare în situația de a nu deține fondurile proprii necesare pentru acoperirea SCR. Se constată, de asemenea, perpetuarea întârzierilor în constatarea daunelor, precum și neplata penalităților.
Societății i se impune revizuirea planului de redresare în așa fel încât asigurătorul să fie capitalizat, să își crească ponderea Primelor Brute Subscrise (PBS) din asigurări non-RCA și să refacă procedurile de gestionare a dosarelor de daună. Societatea prezintă ASF un plan de redresare și se angajează ca până la data de 30 iunie 2022 să restabilească fondurile necesare pentru acoperirea SCR. De asemenea, societatea se angajează să își majoreze fondurile proprii prin două împrumuturi subordonate, în valoare totală de 100 de milioane de lei.
În iulie 2022, societatea este încă o dată sancționată, pentru netransmiterea în termenul legal a situațiilor financiare. Pe date de 2 august 2022, la patru luni de la expirarea termenului legal, Euroins a depus situațiile financiare auditate. Subliniem că opinia auditorului este una cu rezerve, acesta precizând că nu a obținut „probe de audit suficiente și adecvate” pentru a certifica că societatea îndeplinește condițiile de solvabilitate. Auditorul nu a putut stabili nivelul ajustărilor necesare pentru ca societatea să îndeplinească aceste cerințe.
În noiembrie 2022, se constată alte abateri ale Euroins România în ceea ce privește constituirea necorespunzătoare a rezervelor tehnice sub regimul national, precum și raportarea incompletă, incorectă și necorespunzătoare a situației litigiilor aflate pe rolurile instanțelor din România în care societatea avea calitatea de pârât.
Opt abateri grave constatate la societatea Euroins România
În 26.10.2022 și 02.02.2023, ASF a transmis companiei două rapoarte de control. Se constată, printre altele, că estimările din planul de redresare au fost nerealiste și că există diferențe între raportările societății și situația reală. Redăm mai jos cele opt abateri majore constatate de ASF, cu precizarea că detaliile privind fiecare dintre aceste abateri pot fi consultate în decizia ASF, după publicarea în Monitorul Oficial.
- Societatea Euroins România a supraestimat veniturile și a subestimat cheltuielile privind contractele de reasigurare. Potrivit analizei ASF, societatea a supraestimat veniturile din anul 2021 cu 151,5 milioane de lei și a subestimat cheltuielile cu 223 de milioane de lei. La data de 30.06.2022, veniturile erau supraestimate cu 127 de milioane de lei, iar cheltuielile subestimate cu 91 de milioane de lei. În cazul contractului de reasigurare pentru acoperirea rezervei de daune neavizate (IBNR), încheiat cu societatea EIG Re, parte a Euroins Insurance Group, societatea nu a putut proba că au fost făcute decontări între părți.
- La data de 30.09.2022, societatea Euroins România nu a estimat o rezervă de daună suficientă pentru a acoperi toate fluxurile de numerar viitoare, așa cum prevede legislația europeană și legislația locală.
- Euroins România nu a utilizat în calculul rezervei de daune neavizate (IBNR) cele mai bune practici actuariale, așa cum prevăd legislația în domeniu și normele EIOPA.
- Euroins România nu a aplicat propriile proceduri de calcul al rezervelor, deficitul de reserve constatat fiind de 605 milioane lei.
- Nu a efectuat estimarea sumelor recuperabile din reasigurare aferente rezervei de daună pe an de accident, iar estimarea ratei de cedare în reasigurare nu s-a realizat prin referință la experiența daunelor plătite.
- Nu a calculat corespunzător sumele recuperabile de la reasigurători sau de la vehicule investiționale.
- Estimările din planul de redresare nu au fost realiste și nu acoperă deținerea în permanență a fondurilor proprii necesare pentru acoperirea cerinței de capital de solvabilitate (SCR). La 30.09.2022, Euroins România nu deținea aceste fonduri. La 30.06.2022, fondurile necesare pentru restabilirea SCR se ridicau la 1,6 miliarde de lei, iar la 30.09.2022 se ridicau la 2.19 miliarde de lei.
- Nu îndeplinește condițiile privind fondurile proprii de bază eligibile care să acopere cerința minimă de capital (MCR), încâlcând astfel dispozițiile articolului 95, alineatul 1 din legea 237/2015. La 30.06 2022, necesarul de fonduri pentru restabilirea MCR era de 1,25 miliarde de lei, iar la 30.09.2022 de 1,75 miliarde lei. Menționăm că legislația în vigoare prevede respectarea unor pași pentru eventualitatea în care asigurătorul își restabilește MCR. Societatea a beneficiat de toate termenele legale pentru restabilirea indicatorilor de solvabilitate, însă demersurile făcute de aceasta nu au condus la restabilirea solvabilității.
Contractul de reasigurare cu EIG Re, reasigurător din grup
În februarie 2023, ASF a luat la cunoștință, dintr-un comunicat de presă emis de Euroins Insurance Group, că Euroins România încheiase recent un contract de reasigurare cu EIG Re, companie din cadrul grupului. Imediat, ASF a solicitat Euroins România documente și lămuriri în legătură cu acest contract, având în vedere că nu fusese informată anterior de către companie. Societatea a pus la dispoziția ASF o parte din documentele solicitate.
O primă problemă identificată în cazul acestui contract este existența unor clauze care creează avantaje pentru reasigurător în detrimentul consumatorilor aflați în relație cu Euroins. Concret, una dintre clauze arată că, dacă o parte a fost plasată sub orice formă de administrare de către un organism de reglementare, obligațiile celeilalte părți încetează. De asemenea, dacă activitatea de a tranzacționa orice clasă de asigurare este suspendată, reasigurătorul este considerat liber de obligații și toate primele sunt păstrate de reasigurător.
Prin contractul de reasigurare amintit, Euroins România cedează 97% din daunele întâmplate până la 31.12.2022 și 87% din daunele ce urmau să se înregistreze în 2023. Euroins datora pentru acoperirea daunelor 1,58 de miliarde de lei, dintre care 855 de milioane de lei lichidități și 732 de milioane de lei sume recuperabile din reasigurare. Euroins România a informat că deja a efectuat transferul drepturilor asupra activelor. În același timp, Euroins Insurance Group a precizat că active în valoare de 350 de milioane de lei vor fi transferate direct la Euroins România și alți 250 de milioane de lei vor fi disposnibili sub formă de numerar în lei. Contractul de reasigurare presupune ca, în cazul în care plățile efectuate în perioada de decontare sunt mai mari decât încasările, reasigurătorul să își asume plata diferenței către reasigurat, în speță Euroins România. În caz contrar, diferența dintre încasări și plăți va rămâne la reasigurător. Din analiza contractului a rezultat că acesta nu conduce la restabilirea solvabilității societății. Consiliul ASF a luat măsura de a impune FGA, în calitate de administrator interimar, să facă toate demersurile pentru încetarea contractului cu EIG Re. Detalii exacte pot fi consultate în decizia Consiliului ASF.