ANALIZĂ Economedia. Ce se întâmplă cu ratele la credite. Impactul reducerii dobânzii BNR

Românii care au credite în lei, cu dobândă variabilă, vor plăti rate ceva mai mici la bănci. De la 1 iulie, cotația IRCC, indicele de referință pentru creditele  consumatorilor, va scădea, ușor, de la 5,90%, cât este în prezent, la 5,86%.

Astfel, dacă luăm ca exemplu un credit de tipul Noua Casă, în valoare de 50.000 de euro, pe 30 de ani, rata actuală va scădea, în medie, de la 1 iulie, odată cu actualizarea IRCC, cu aproximativ 7 lei, arată calculele Economedia, realizate cu ajutorul calculatorului de credite FinZoom.ro.

RATĂ CREDIT NOUA CASĂ Analize Economedia ANALIZĂ. Împrumuturile din acest an ale Guvernului au depășit 225 de miliarde de lei / Din 2025, România intră în zodia ajustării fiscale ANALIZĂ Economedia: Turcii „dau năvală” în România. Giganții turci le suflă în ceafă celor mai mari jucători din sectoarele auto, e-commerce sau infrastructură ANALIZĂ. Guvernul a întâmpinat probleme cu finanțarea, dar situația s-a îmbunătățit deja după deficitul de lichiditate din piața bancară din final de noiembrie / Finanțele clarifică declarația ciudată a ministrului Boloș ANALIZĂ. Când și unde ar putea să își încheie corecția indicii Bursei de Valori București ANALIZĂ Economedia: Deși a adus deja cadouri pentru investitori, Moș Crăciun va mai face o vizită pe burse, în final de an ANALIZĂ. România în balanță: Anii 2025-2031 sau despre cum să faci exerciții de levitație deasupra prăpastiei ANALIZĂ. Efervescență în industria veterinară din România. Numeroase tranzacții și investiții anunțate în ultimele luni ANALIZĂ. 2025, momentul adevărului pentru marii constructori din România. UMB va lucra pe 270 de kilometri de autostradă, Mapa și WeBuild încep tunelurile în zona de munte pe A1, iar Makyol pe toate cele patru loturi de pe A13 ANALIZĂ. Cum ar putea fi afectată România de victoria lui Trump / Ce înseamnă pentru economia americană și globală ANALIZĂ. Împrumuturile statului au ajuns la o sumă record. Guvernul nu a terminat: deficitul în creștere presupune împrumuturi și mai mari, la dobânzi astronomice / Dobânzile au crescut deja EXCLUSIV Întârzieri de un an de zile la decontul investițiilor prin Start-up Nation 2022 / Antreprenorii reclamă că trebuie să plătească dobânzi și se gândesc chiar să vândă: „Mai bine făceam un credit de nevoi personale” Ce nu spune premierul Marcel Ciolacu atunci când încearcă să dea explicații despre afacerile nepotului său, Mihai Cristian. Legăturile politică – business care se pot regăsi în diverse etape din activitatea tânărului Ciolacu, implicat în piața Farma, Energie și Imobiliare ANALIZĂ Încrederea mediului de afaceri în economia României a crescut în luna octombrie Topul celor mai puternici antreprenori în construcții: Compania Construcții Erbașu a urcat pe primul loc în clasament și e urmată de Strabag și PORR Cum a ajuns partenerul de afaceri al lui Mihai Ciolacu, nepotul premierului Ciolacu, să dețină un imperiu farmaceutic în jumătate din țară sub brandul Evofarm: achiziții pe bandă rulantă și zeci de contracte cu statul EXCLUSIV Scrisoarea Comisiei Europene. De ce a suspendat Bruxelles-ul banii pentru Transporturi din a treia cerere de plată: Legături ierarhice la selecția șefilor pentru companiile de stat, licitații feroviare cu probleme / Detalii: cum a pierdut metroul de Cluj finanțarea EXCLUSIV Scrisoarea Comisiei Europene: Lanțul de influențe politice prin care au fost numiți șefii companiilor de stat din Energie / Comisia suspendă o plată de 300 de milioane de euro pentru acest jalon Corespondență de la EIT InnoEnergy, din Barcelona. Cum ar putea răspunde Europa, dependentă de importuri, la amenințarea chineză pe piața energiei sustenabile? Investiții în cercetare, inovație viabilă economic și “morcovi”- stimulente pentru tehnologia curată ANALIZĂ Economedia. Val de concedieri și restructurări la multinaționalele din industrie, cu activitate și pe plan local. Piața din România, afectată de presiunile economice de la nivel mondial, de creșterea costurilor cu materia primă, cu forța de muncă și de scăderea consumului ANALIZĂ Economedia: O administrație Trump 2.0 va avea de dat o luptă infernală cu piețele financiare / Mesajul lui Stanley Druckenmiller, legendă în lumea investițiilor: „Lui Soroș i-ar fi rușine cu mine că nu pariez mai mult” EXCLUSIV România pierde temporar 1,1 miliarde de euro din cererea de plată numărul 3 din PNRR, în valoare totală netă de 2 miliarde de euro / Guvernul are 6 luni să îndeplinească jaloanele restante ANALIZĂ Economedia: Băncile continuă să stea pe un munte de bani / Muntele se va mări pe final de an ANALIZĂ Economedia: A căzut BNR în propria capcană? / Cât de mult va fi stimulată inflația de ajustarea fiscală a Guvernului și cât va afecta economia Surse: Acționarii elvețieni ai Azomureș iau în calcul vânzarea combinatului de îngrășăminte / Omul de afaceri Ștefan Vuza ar fi interesat de achiziție / Romgaz, indicat de asemenea ca potențial cumpărător, nu a comentat ANALIZĂ Economedia: Ce se fac că nu înțeleg bancherii centrali când vine vorba despre inflație și impactul ei asupra consumatorilor VIDEO Cât costă să joci golf în România, un sport promovat de președintele Iohannis/ De la un joc sportiv asociat cu imobiliarele până la o activitate care „face bine națiunilor” Analiză Economedia: Încă două scăderi de dobândă de la BNR, după care pauză? / Unde ar urma să se așeze dobânzile într-un 2025 cu riscuri în creștere ANALIZĂ Economedia. Piața muncii pentru studenți la început de an universitar. Care sunt job-urile pentru tineri fără experiență și ce salarii se pot câștiga? ANALIZĂ Economedia: Toți marii bancheri centrali din lume pun mână de la mână ca să umfle piețele financiale, cu o lună înaintea alegerilor din SUA/ S&P 500 va bate pragul de 6.000 de puncte până la final de an, dacă nu se prăbușește din cauza „lebedei negre” a grevei portuare ANALIZĂ Economedia: Cu un deficit bugetar scăpat de sub control, Guvernul Ciolacu a ajuns la împrumuturi de aproape 200 miliarde de lei în 2024, un nivel record. Statul a împrumutat aproape 32 miliarde de lei în septembrie / Dobânzile suverane au crescut
14 iunie:	1 iulie
IRCC: 5,90% + 2% marjă fixă	IRCC: 5,86% + 2% marjă fixă
Total: 1.817,01 lei	Total: 1.810,07 lei

Analistul financiar Irina Chițu, directorul FinZoom.ro, a declarat pentru Economedia: “Scăderea de dobândă este prea mică pentru a însemna ceva la rată. În funcție de mărimea creditului, rata poate scădea cu câțiva lei.”

La 1 iulie va fi a doua scădere a IRCC de la începutul anului. Cotația indicelui a mai coborât,  la 1 aprilie, la 5,90%, de la 5,97%, cât a fost în ianuarie.

Robor la 3 luni, cel mai mic nivel din ultimii doi ani

Cotațiile indicilor Robor sunt și ele în scădere. De exemplu, Robor la 3 luni, în funcție de care sunt calculate majoritatea dobânzilor la creditele luate înainte de mai 2019, a scăzut, pe 14 iunie, la 6,02%, cel mai mic nivel din ultimii doi ani.

Astfel, dacă luăm ca exemplu un credit de tipul Prima Casă, în valoare de 250.000 de lei, pe 30 de ani, rata ar urma să fie mai mică cu aproape 11 lei decât era în urmă cu trei luni și cu aproape 41 lei în comparație cu acum jumătate de an.

Economiștii se așteaptă la reducerea dobâzii de referință

Economiștii se așteaptă însă ca ratele la creditele în lei cu dobândă variabilă să scadă și mai mult dacă Banca Națională a României va reduce dobânda de referință la următoarea ședință de politică monetară care va avea loc pe 5 iulie.

Dobânda de politică monetară a rămas neschimbată la nivelul de 7% încă din ianuarie 2023. Dobânda pentru facilitatea de creditare (Lombard) a rămas tot 8%, iar cea pentru depozite, 6%.

Analistul financiar Adrian Codîrlașu, vicepreședintele Asociației CFA România a declarat pentru Economedia: “Cred că sunt șanse bune ca Banca centrală să reducă rata de dobândă de politică monetară cu 25 de puncte de bază în ședința de politică monetară din luna iulie. Însă procesul de reducere a ratei de politică monetară va fi mai lent decât se anticipase la începutul anului, principalul factor de risc asupra ratei inflației fiind politica fiscală, în special în anul 2025”.

 

Irina Chițu a precizat: “Luna mai este a patra lună cu scădere de inflație, iar lichiditatea în bănci este, în continuare, foarte mare. Sunt bani în bănci, iar acestea deja oferă credite cu dobânzi scăzute, dobânzi fixe mai mici decât dobânda cheie de 7% și dobânda de depozit de la BNR de 6%. Astfel avem 8 bănci care oferă credite ipotecare cu dobândă fixă introductorie de sub 6%, deci dobânzi chiar mai mici decât indicii IRCC și ROBOR. Fiind presiune pe scăderea dobânzilor, s-ar putea ca BNR să reducă dobânda cheie în luna iulie, însă dacă o va face, va fi cu maximum 0,25%”.

Ce impact ar avea scăderea dobânzii de referință în rate

În scenariul în care BNR va reduce dobânda cheie, analiștii financiari se așteată ca impactul în rate să se resimtă diferit, în funcție de tipul creditului.

Adrian Codîrlașu, vicepreședintele CFA România, a explicat: “Asupra ratelor ROBOR impactul va fi imediat, acesta va scădea cu până la 25 de puncte de bază. Însă asupra IRCC va fi întarziat de faptul că rata IRCC se aplică la două trimestre întârziere față de momentul calculării. Prin urmare, în rata IRCC aplicată se va observa la începutul anului viitor”.

Astfel, dacă valoarea actuală a Robor de 6,02% ar scădea cu 25 de puncte de bază, cotația indicelui ar ajunge astfel la 5,77%. În această situație, rata creditului Prima casă, folosit ca exemplu, ar mai scădea cu 43,4 lei.

În ceea ce privește IRCC, analiștii au făcut calcule pe baza datelor disponibile până în prezent (n.r. – fără datele IRCC zilnic din următoarele 17 zile din iunie) și nu exclud chiar o ușoară creștere a cotației indicelui de la 1 octombrie, la nivelul de 5,99%.

În acest caz, rata creditului Noua Casă, în valoare de 50.000 de euro, pe 30 de ani, folosit ca exemplu ar urma să crească cu 22,6 lei, față de nivelul estimat la 1 iulie.

Irina Chițu a precizat: “Dobânzile variabile sunt în prea ușoară scădere, ratele celor cu credite cu dobândă variabilă vor rămâne sus, indiferent de monedă. Nu este însă târziu nici acum să își facă simulări să vadă cât de mult economisesc dacă trec la o dobândă fixă, de 5-6%, pentru 3-5 ani”.

Ratele la creditele în euro, în ușoară scădere

Românii care au credite în euro cu dobânzi variabile ar putea plăti și ei rate ceva mai mici.

Cotația Euribor la 3 luni, echivalentul indicelui Robor pentru creditele în euro, a scăzut, pe 13 iunie, la 3,71%, cel mai mic nivel din iulie anul trecut.

În aceste condiții, rata unui credit ipotecar, în valoare de 50.000 de euro, pe 30 de ani, e acum mai mică, în medie, cu 7,74 euro, adică cu 38,4 lei decât în urmă cu un trimestru și cu 8,1 euro, adică 40,2 lei, față de acum două trimestre, potrivit calculelor Economedia.

Economiștii se așteaptă ca ratele la creditele în euro, cu dobândă variabilă, să scadă și mai mult după ce Banca Centrală Europeană a redus, pe 6 iunie, dobânzile de referință cu 0,25 puncte de bază.

Noile dobânzi de referință care se aplică din 12 iunie sunt de 4,25% la refinanțare, de 4,50% pentru creditarea marginală și 3,75% pentru facilitatea de depozit. A fost prima decizie a Băncii Centrale Europene de reducere a dobânzii de referință din ultimii cinci ani.

În aprilie, stocul total al creditelor accesate de către populație și firme, a urcat la aproape 391,4 miliarde de lei. Din acesta, 269 de miliarde de lei au reprezentat creditele în lei, iar diferența de 122,3 miliarde, creditele în valută, arată cele mai recente datele ale Băncii Naționale.  Cea mai mare parte a împrumuturilor în valută au fost în euro.