Sursa foto: Pexels
Dobânzile plătite de români la credite vor crește din nou, de la 1 ianuarie 2023, drept urmare și ratele plătite de împrumutați vor crește cu câteva sute de lei, conform calculelor Conso.ro la solicitarea Economedia.
Indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC), în funcție de care se calculează creditele acordate începând cu luna mai 2019, va face un salt de la 4,06% la 5,71%. Aceasta este o majorare semnificativă care se va simți mai ales asupra creditelor de valoare mai mare si unde marja băncii avea o pondere mai mare. Valoarea se va aplica de la 1 ianuarie 2023 până la 31 martie 2023 inclusiv.
Datele anunțate vineri de Banca Naţională a României (BNR) confirmă faptul că IRCC crește la 5,71% pe an, de la 1 ianuarie 2023.
Recomandări Video
Articolul continuă mai jos
Cu cât cresc ratele
Să presupunem un credit luat de la bancă de 200.000 lei, pe 25 de ani, fără comisioane, și cu o marjă a băncii de 2% peste IRCC (împrumuturile Nouă Casă) și același împrumut de data aceasta cu o marjă de 3,5% (credit imobiliar clasic).
Pe vechea valoare a IRCC, de 4,06%, rata lunară ar fi fost de 1.296 lei la primul credit și 1.486 lei la cel de al doilea.
În cazul majorării IRCC de la începutul anului viitor, rata la primul împrumut ar urcă la 1.505 lei iar la cel de al doilea la 1.707 lei.
Să considerăm un credit ipotecar cu dobândă variabilă, pe 20 de ani, o sumă acordată de bancă de 300.000 lei și o marjă de 3%, fără comisioane.
Rata lunară în cazul în care dobânda este de 7,06% (marja plus valoarea actuală a IRCC, de 4,06%) va fi de 2.336 lei, prima rată lunară fiind compusă din dobândă de 1.765 lei și rambursarea principalului de 571 lei.
În cazul în care, în loc să luăm acest împrumut în ultimele zile ale lui 2022, îl vom contracta din ianuarie 2023, noua dobândă va fi de 8,71% (IRCC 5,71% plus marja), iar rata lunară va urca la 2.643 lei (dobânda de 2.177 lei și rambursare principal de 466 lei).
Dacă împrumutul ar avea o valoare mai mare, de 400.000 lei, iar scadența ar urca la rândul său la 30 de ani, rata lunară ar fi de 2.677 lei pe actuala valoare a IRCC și ar urca la 3.135 lei cu IRCC de 5,71%.
IRCC crește și în aprilie
Din aprilie vom avea o nouă ajustare a IRCC, de această dată de mai mică amploare, indicele fiind așteptat atunci să ajungă în jurul valorii de 6%.
În trimestrul al doilea din 2023, dacă IRCC ar ajunge la 6%, creditul ipotecar de 300.000 lei pe 20 ani ar avea o rată lunară de 2.699 lei, iar în cel de-al doilea, creditul ipotecar de valoare mai mare ar presupune o rată lunară de 3.218 lei.
Ratele în funcție de IRCC, încă mai mici decât cele în funcție de ROBOR
Chiar și după majorarea de la începutul lui 2023, ratele lunare calculate în funcție de IRCC rămân mai mici decât cele care iau în calcul ROBOR.
Având în vedere că pe 27 decembrie indicele ROBOR la 3 și 6 luni se plasa semnificativ peste noul IRCC, respectiv la 7,61% și 7,84%, cei care au rămas cu creditele mai vechi de luna mai 2019 legate de ROBOR fără să-și negocieze cu banca migrarea la IRCC, vor plăti în contiuare mai mult pentru comoditatea lor.