Investiția medie prin fonduri de investiții este de 450 de euro de persoană în România, la jumătate față de greci

Bani-investitie-planificare-Pixabay-e1592997434823

Nivelul activelor din industria de asset management din România s-a situat la 9,1 miliarde de euro la finalul anului trecut (inclusiv fonduri străine vândute local), arată datele Asociației Administratorilor de Fonduri din România (AAF).

Calculele efectuate de reprezentanții AAF au arătat că în România investiția medie este de 450 euro pe persoană (raportat la populația țării), mai mică decât în alte state precum Grecia, unde deținerea medie este de 896 de euro/persoană, Cehia cu 1.403 euro investiție medie/persoană sau Polonia cu 1.660 euro investiție medie/persoană.

În ciuda anului pandemic, investițiile în fonduri și-au menținut și în 2020 tendința crescătoare, astfel că, la finalul anului trecut, plasamentele la nivel european au ajuns la 18,8 trilioane de euro, cu 5,7% mai mult decât în anul anterior, conform datelor Asociației Europene a Administratorilor de Fonduri (EFAMA). Potrivit  ultimului raport dat publicității de EFAMA, între statele europene cu cele mai mari plasamente în industria de asset-management regăsim Franța, Germania și Marea Britanie, cu valori între 1,8 și 2,5 trilioane EURO, pe ultimele locuri ale clasamentului situându-se state precum Grecia, România, Slovacia, Slovenia, Croația sau Bulgaria.

Să punem bani deoparte, să-i agonisim, este un prim pas. Dar valoarea banilor acumulați este supusă atacului unui adversar redutabil, și anume inflația, care ne aduce, în timp, în situatia de a cumpăra mai puțin cu aceeași sumă de bani. Să facem o comparație cu fotbalul, la care se pricepe toată lumea. Dacă inflația ar fi o echipă de fotbal adversă, este una foarte eficientă în a înscrie goluri. Îți dă gol în portofel! E un meci pe care nu-l poți evita și trebuie să înscrii la rândul tau. Să zicem că avem o inflație anuală de 5%, adică am primit 5 goluri. Dacă ținem banii acasă sau într-un cont curent fără dobandă, pierdem meciul cu inflația cu scorul de  5-0. Adică pierdem 5% din puterea de cumpărare a banilor economisiți. Dacă, spre exemplu, facem niște depozite bancare cu 2% pe an, pierdem meciul cu 5-2 în favoarea inflației, adică pierdem 3% din puterea de cumpărare în loc de 5%. Dacă, însă, căutăm o cale mai eficientă de a investi propriile economii, am putea chiar câștiga meciul cu inflația. Spre exemplu, un randament de 7% pe an din investiții te pune în poziția de câștigător cu 7 la 5 în meciul cu inflația. Cu o diferență de 2 goluri, ai reușit practic să-ți crești valoarea banilor cu 2%. Averea ta poate crește atât prin acumulare – sume noi economisite, cât și prin plasarea eficentă a banilor în investiții – bani care produc alți bani. Cam aceasta este diferența între a economisi bani pur și simplu și a investi banii economisiți”, explică Jan Pricop, director executiv al AAF.

Cele cinci principii ale investițiilor în fonduri

Pentru investiții de succes nu se poate vorbi despre o rețetă dar există câteva reguli care, aplicate pe termen lung, pot aduce câștiguri ce pot fi o sursă importantă de venituri suplimentare la pensie sau pentru îndeplinirea unui obiectivcare implică resurse financiare, arată AAF. Printre principiile de respectat de către orice investitor se numără:

  1. Investim pentru viitor, nu pe termene scurte.
  2. Volatilitatea este normală. Nu trebuie să te panichezi. Nu există o piață numai pe creștere, iar scăderile din piață pot reprezenta o nouă oportunitate de investire.
  3. Rămâi consecvent! Trebuie să te gândești că investești pe termen lung și nu faci speculații.
  4. Capitalizarea câștigului face miracole. Reinvestește câștigurile din investiții dacă nu ai nevoie de ele imediat!
  5. Diversifică! Nu pune toate ouăle într-un singur coș! E posibil ca unele investiții să scadă, altele să crească.

Recomandarea mea este să începem cu produse simple, pe care le înțelegem. Este foarte important ca, atunci când decidem să devenim investitor, să înțelegem cum funcționează un produs și care sunt riscurile aferente. Trebuie să facem o diferență între ce înseamnă acțiune și obligațiune. Atunci când investim într-o acțiune devenim proprietar a unei mici părți din compania în care am investit. Când investim într-o obligațiune trebuie să știm că investim într-un instrument de datorie”, spune Cristian Pascu, vicepreședinte AAF.

Foto: Pixabay

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *