Europenii scot miliarde de euro din bănci, sătui de câștigurile mici de pe urma dobânzilor

Clienții europeni ai băncilor își retrag tot mai mulți bani din conturi, în căutarea unei oferte mai bune, în timp ce bancherii se împotrivesc să plătească mai mult pentru a păstra depozitele de care unii consideră că se pot lipsi în prezent, scrie Reuters.

Această tendință a apărut în timp ce unii dintre cei mai mari creditori din regiune au prezentat un început de an profitabil, în rezultate care au oferit, de asemenea, o imagine a fenomenului numit “bank walk” – o ieșire lentă, dar notabilă, a numerarului clienților.

Băncile au cerut imediat mai mult pentru împrumuturi atunci când ratele dobânzilor au crescut rapid anul trecut, dar majoritatea au tras de timp atunci când a venit vorba de creșterea dobânzilor plătite milioanelor de deponenți.

Analize Economedia

ANALIZĂ. Cum ar putea fi afectată România de victoria lui Trump / Ce înseamnă pentru economia americană și globală

ANALIZĂ. Împrumuturile statului au ajuns la o sumă record. Guvernul nu a terminat: deficitul în creștere presupune împrumuturi și mai mari, la dobânzi astronomice / Dobânzile au crescut deja

EXCLUSIV Întârzieri de un an de zile la decontul investițiilor prin Start-up Nation 2022 / Antreprenorii reclamă că trebuie să plătească dobânzi și se gândesc chiar să vândă: „Mai bine făceam un credit de nevoi personale”

Ce nu spune premierul Marcel Ciolacu atunci când încearcă să dea explicații despre afacerile nepotului său, Mihai Cristian. Legăturile politică – business care se pot regăsi în diverse etape din activitatea tânărului Ciolacu, implicat în piața Farma, Energie și Imobiliare

ANALIZĂ Încrederea mediului de afaceri în economia României a crescut în luna octombrie

Topul celor mai puternici antreprenori în construcții: Compania Construcții Erbașu a urcat pe primul loc în clasament și e urmată de Strabag și PORR

Cum a ajuns partenerul de afaceri al lui Mihai Ciolacu, nepotul premierului Ciolacu, să dețină un imperiu farmaceutic în jumătate din țară sub brandul Evofarm: achiziții pe bandă rulantă și zeci de contracte cu statul

EXCLUSIV Scrisoarea Comisiei Europene. De ce a suspendat Bruxelles-ul banii pentru Transporturi din a treia cerere de plată: Legături ierarhice la selecția șefilor pentru companiile de stat, licitații feroviare cu probleme / Detalii: cum a pierdut metroul de Cluj finanțarea

EXCLUSIV Scrisoarea Comisiei Europene: Lanțul de influențe politice prin care au fost numiți șefii companiilor de stat din Energie / Comisia suspendă o plată de 300 de milioane de euro pentru acest jalon

Corespondență de la EIT InnoEnergy, din Barcelona. Cum ar putea răspunde Europa, dependentă de importuri, la amenințarea chineză pe piața energiei sustenabile? Investiții în cercetare, inovație viabilă economic și “morcovi”- stimulente pentru tehnologia curată

ANALIZĂ Economedia. Val de concedieri și restructurări la multinaționalele din industrie, cu activitate și pe plan local. Piața din România, afectată de presiunile economice de la nivel mondial, de creșterea costurilor cu materia primă, cu forța de muncă și de scăderea consumului

ANALIZĂ Economedia: O administrație Trump 2.0 va avea de dat o luptă infernală cu piețele financiare / Mesajul lui Stanley Druckenmiller, legendă în lumea investițiilor: „Lui Soroș i-ar fi rușine cu mine că nu pariez mai mult”

EXCLUSIV România pierde temporar 1,1 miliarde de euro din cererea de plată numărul 3 din PNRR, în valoare totală netă de 2 miliarde de euro / Guvernul are 6 luni să îndeplinească jaloanele restante

ANALIZĂ Economedia: Băncile continuă să stea pe un munte de bani / Muntele se va mări pe final de an

ANALIZĂ Economedia: A căzut BNR în propria capcană? / Cât de mult va fi stimulată inflația de ajustarea fiscală a Guvernului și cât va afecta economia

Surse: Acționarii elvețieni ai Azomureș iau în calcul vânzarea combinatului de îngrășăminte / Omul de afaceri Ștefan Vuza ar fi interesat de achiziție / Romgaz, indicat de asemenea ca potențial cumpărător, nu a comentat

ANALIZĂ Economedia: Ce se fac că nu înțeleg bancherii centrali când vine vorba despre inflație și impactul ei asupra consumatorilor

VIDEO Cât costă să joci golf în România, un sport promovat de președintele Iohannis/ De la un joc sportiv asociat cu imobiliarele până la o activitate care „face bine națiunilor”

Analiză Economedia: Încă două scăderi de dobândă de la BNR, după care pauză? / Unde ar urma să se așeze dobânzile într-un 2025 cu riscuri în creștere

ANALIZĂ Economedia. Piața muncii pentru studenți la început de an universitar. Care sunt job-urile pentru tineri fără experiență și ce salarii se pot câștiga?

ANALIZĂ Economedia: Toți marii bancheri centrali din lume pun mână de la mână ca să umfle piețele financiale, cu o lună înaintea alegerilor din SUA/ S&P 500 va bate pragul de 6.000 de puncte până la final de an, dacă nu se prăbușește din cauza „lebedei negre” a grevei portuare

ANALIZĂ Economedia: Cu un deficit bugetar scăpat de sub control, Guvernul Ciolacu a ajuns la împrumuturi de aproape 200 miliarde de lei în 2024, un nivel record. Statul a împrumutat aproape 32 miliarde de lei în septembrie / Dobânzile suverane au crescut

OFICIAL Cine sunt noii directori de la Transelectrica fără experiență în energie: Șeful companiei strategice, Ștefăniță Munteanu, fost consilier județean susținut de Ciolacu/ Ce probleme de integritate ridică alți membri controversați, ca Victor Moraru

ANALIZĂ Economedia: Încrederea în economia românească scade ușor în debutul toamnei / Activitatea de business va continua să crească pe final de an

EXCLUSIV Victor Moraru de la AMEPIP și Ștefăniță Munteanu, susținut de Ciolacu, pe lista finală în noul Directorat al Transelectrica. Conducerea companiei va fi numită luni / Lista completă

EXCLUSIV Ford va asambla baterii pentru mașini electrice la Craiova

EXCLUSIV Schaeffler din Brașov a trimis angajații în șomaj tehnic

Topul firmelor italiene în România. Analiză: Principalele motoare ale investițiilor sunt industria auto, electrocasnicele și textilele, orientate către forță de muncă “relativ ieftină”, dar vin din urmă serviciile financiare și IT-ul

Topul celor mai mari companii de pe piața de anvelope din România. Producătorii Michelin, Continental și Pirelli rămân lideri în 2023, dar intră în cursă și cel mai nou jucător din piață: Nokian Tyres

De ce riscă Marcel Ciolacu miliardele europene pentru câțiva oameni legați de funcții

Acest lucru a dus la creșterea profiturilor la multe bănci importante, peste așteptările multor analiști, dar i-a lăsat nemulțumiți pe deponenți, ridicând noi întrebări cu privire la stabilitatea pe termen lung a sectorului.

“Băncile tradiționale trebuie să decidă dacă să își maximizeze randamentul prin menținerea ratelor la depozite la un nivel cât mai scăzut posibil, sau să își prioritizeze lichiditatea și stabilitatea prin creșterea ratelor și păstrarea fondurilor clienților”, a declarat Nicola Marinelli, profesor asistent de finanțe la Regent’s University London.

Fondurile de pe piața monetară se dovedesc a fi populare în rândul deponenților care caută randamente mai mari pentru banii lor, în condițiile în care nivelurile ridicate ale inflației persistă.

În ultimii ani, randamentele acestor fonduri au depășit doar cu puțin ratele depozitelor bancare, dar indicele Crane Money Market Fund denominat în lire sterline a raportat un randament anualizat pe 7 zile de 4,12% la 25 aprilie, în comparație cu unele rate ale dobânzilor bancare încă blocate sub 1%. Echivalentul în euro a fost de 2,81%.

Totuși, marile bănci spun că nu se simt amenințate de scăderea depozitelor.

Întrebat despre scăderea cu 1,6% a depozitelor în primul trimestru, Andrea Orcel, directorul general al UniCredit, a declarat că banca are o poziție de lichiditate foarte solidă.

În Marea Britanie, clienții NatWest au retras 11,1 miliarde de lire sterline în primele trei luni ale anului, depozitele HSBC, au scăzut cu 10 miliarde de dolari, până la 1.600 de miliarde de dolari, în timp ce Barclays și Lloyds Banking Group au înregistrat scăderi de 5 miliarde și, respectiv, 2,2 miliarde de lire sterline.

În Germania, datele Bundesbank au arătat că depozitele gospodăriilor au scăzut cu aproape 8% față de anul precedent, iar Deutsche Bank, cea mai mare bancă din țară, a atribuit parțial propria scădere de 4,7% în primul trimestru temerilor de contagiune a crizei bancare din Statele Unite și Elveția.

Directorul financiar, James von Moltke, a recunoscut, totuși, că un rol a jucat și o concurență mai mare, “unele depozite sensibile la preț părăsind banca”, iar unii clienți trecând la alternative cu randament mai mare, cum ar fi fondurile de piață monetară.

BNP Paribas din Franța a raportat, de asemenea, o scădere modestă a depozitelor în primul trimestru, în timp ce Santander din Spania a fost singurul mare jucător european care a raportat o creștere, de 6%, în aceeași perioadă.

Unii legislatori au criticat băncile pentru decalajul dintre ceea ce percep de la debitori și ratele dobânzilor oferite economiștilor.

“Este vorba despre profitabilitate. Este vorba de a vă păstra propriile profituri. Nu acesta este răspunsul?”, i-a întrebat parlamentarul britanic Angela Eagle pe șefii băncilor în cadrul unei audieri parlamentare britanice din februarie.

Directorul general al HSBC, Noel Quinn, a descris pierderea de depozite a băncii sale ca fiind “nimic semnificativ”, în timp ce Andy Halford, directorul financiar al Standard Chartered, a declarat pentru Reuters că el crede că oamenii vor prioritiza în cele din urmă securitatea în detrimentul dobânzilor.

“Vom vedea că oamenii își vor parca banii acolo unde sunt în siguranță”, a spus el.